Лучшие банки Гонконга 2021 Список

Лучшие банки ГОНКОНГА 2022

Список лучших банков 2022 года, для студентов, для инвестиций, кредитных карт и кредитов, расположение в стране и мире.

Банк Китая (Гонконг) | Лучший банк в Гонконге

Банк Китая (Гонконг) (Китайский: 中銀香港, BOCHK) — вторая по величине коммерческая банковская группа в Гонконге с точки зрения активов. Банк имеет самую большую сеть отделений в Гонконге, включающую около 190 отделений, и предлагает широкий спектр финансовых продуктов и услуг для розничных и корпоративных клиентов.

BNP Paribas Wealth Management | Лучший банк в Гонконге

BNP Paribas Wealth Management — это удостоенный наград глобальный частный банк, предоставляющий услуги по управлению капиталом, включая решения по управлению инвестициями, финансированию и планированию состояния по всей Азии, с офисами в Китае, Гонконге, Сингапуре, Индии и Тайване.

China Construction Bank (Азия) | Лучший банк в Гонконге

China Construction Bank (Азия) (Китайский: 中國建設銀行 (亞洲) 股份有限公司) — это платформа розничного и коммерческого бизнеса Китайский строительный банк в Гонконге. Банк предлагает традиционные транзакционные, валютно-кассовые услуги, депозиты, займы (в том числе физическим лицам). ссуды и кредитные карты кредит, жилищная ипотека и автофинансирование), агентство ценных бумаг и инвестиции, консолидированные банковские операции, страхование, услуги в юанях, кредитные карты, электронные банковские операции и услуги сейфов.

Hang Seng Bank и банкомат в Гонконге

Hang Seng Bank Limited (Китайский: 恒生銀行有限公司) — финансовое учреждение мирового уровня и одна из крупнейших компаний Гонконга, котирующихся на бирже, с точки зрения рыночной капитализации. В соответствии с нашим названием, что в переводе с китайского означает «постоянно растущий», мы растем вместе с нашими клиентами. Мы — коммерческий банк с высокой капитализацией, который предоставляет широкий спектр услуг по управлению личным капиталом, коммерческому и корпоративному бизнесу, казначейству и частному банковскому обслуживанию.

Мокс Банк и банкомат в Гонконге

Мокс Банк Лимитед — это новый виртуальный банк, созданный Standard Chartered в партнерстве с PCCW, HKT и Trip.com, который предоставляет свой набор розничных банковских услуг полностью в цифровом виде через свое приложение. Mox лидирует в выпуске первой универсальной банковской карты в Азии, которая еще больше повышает конфиденциальность и безопасность клиентов.

Коммерческий банк Nanyang и банкомат в Гонконге

Nanyang Commercial Bank (NCB, китайский: 南洋南洋) — коммерческий банк, который предоставляет широкий спектр банковских услуг корпоративным клиентам в Гонконге. Коммерческий банк Nanyang предоставляет векселя по импорту и экспорту, торговое финансирование, овердрафт, коммерческие ссуды для студентов, для инвестиций, проектное финансирование и синдицированные ссуды. NCB является XNUMX% дочерней компанией China Cinda Asset Management.

OCBC Wing Hang Bank и банкомат в Гонконге

OCBC Wing Hang Bank Ltd. (Китайский: 華僑永亨銀行, ранее Wing Hang Bank Limited) — восьмой по величине банк Гонконга по размеру активов. Банк предоставляет широкий спектр банковских и сопутствующих финансовых услуг через сеть из 70 отделений в Гонконге.

Шанхайский коммерческий банк и банкомат в Гонконге

Шанхайский Коммерческий Банк Лтд. (SCB, китайский: 上海上海) — один из самых известных местных китайских банков в Гонконге. Банк предоставляет как розничные, так и коммерческие банковские услуги, включая депозиты, кредиты, денежные переводы, иностранная валюта, кредитные карты, торговля ценными бумагами и торговое финансирование. Shanghai Commercial Bank является дочерней структурой Shanghai Commercial & Savings Bank Ltd.

Standard Chartered Bank (Гонконг) | Лучший банк в Гонконге

Standard Chartered Bank (Гонконг) Лимитед коммерческий банк, предоставляющий банковские и сопутствующие финансовые услуги в Гонконге. Банк работает в четырех бизнес-сегментах: корпоративный и институциональный, коммерческий, частный и розничный. Standard Chartered Bank (Гонконг) является дочерней компанией, находящейся в полной собственности Стандартный Чартерный ПЛК, ведущая международная банковская группа.

Банковская система Гонконга

Банковская система Гонконга и рейтинг банков в 2022 году

Общая информация о структуре банковской системы

Деятельность всех банков в Гонконге регламентируется Законом о банковской деятельности, принятым в 1986 году. После этого он неоднократно перерабатывался с целью усовершенствования отдельных положений и обеспечения максимально полного контроля над всеми операциями, связанными с финансами. Еще одна причина внесения изменений – необходимость соответствовать текущей конъюнктуре рынка.

В результате все банки были объединены в единую систему, имеющую «трехъярусную» структуру. В связи с этим каждый банк Гонконга относится к одной из 3 групп:

финансовые учреждения с лицензией, которые не имеют ограничений по срокам и размерам открываемых текущих и сберегательных счетов и депозитов;
банки с ограниченной лицензией на размер депозитов (максимальная сумма вклада составляет 500 000 гонконгских долларов или 65 000 долларов США);
так называемые депозитные компании, принимающие вклады в размере не менее 100 тыс. гонконгских долларов или 13 000 долларов США на срок не менее 3 месяцев.

Банки с ограниченной лицензией и депозитные компании – это разные типы финансовых организаций, несмотря на то, что они выполняют одни и те же функции. Их обычно создают иностранные финансовые компании, у которых нет возможности получить лицензию, чтобы заниматься банковской деятельностью в полном объеме. Поэтому для того, чтобы иметь возможность вести бизнес в Гонконге и открывать здесь свои представительства, и создаются компании такого типа.

Есть ли преимущества у банков Гонконга

Финансовые учреждения Гонконга пользуются большой популярностью во всем мире благодаря целому ряду преимуществ:

анонимность всех данных клиентов;
сохранение банковской тайны;
безопасность;
отсутствие соглашений об обмене информацией;
развитый онлайн-банкинг;
держатели счетов не облагаются налогом на богатство;
кредитные карты и счета в 10 валютах мира.

Банковская тайна защищена постановлением правительства Гонконга и подразумевает конфиденциальность информации при принятии, хранении и обслуживании счетов клиентов. Банковская тайна распространяется на всех, кто желает открыть счет в финансовом учреждении, даже если в итоге он открыт не будет, а также на всю информацию, которую получает банк.

Большим преимуществом банковской системы Гонконга является удобство в работе. Для этого банки активно используют дистанционное управление счетами, в том числе интернет-банкинг, возможность управления счетом посредством телефона или факса.

При этом огромное внимание уделяется безопасности клиентов. Основное средство защиты – это электронный ключ, который используется для генерации кода, необходимого для управления счетом и осуществления операций.

Самые крупные банки Гонконга

Самыми крупными банками Гонконга являются:

HSBC (Hong-Kong & Shanghai Banking Corporation).
Bank of China (Hong-Kong).
Standard Chartered Bank.
DBS Bank.
Citibank.

Некоторые из этих банков известны с давних пор: например, HSBC работает с 1865 года, Standard Chartered Bank – с 1859 года, что является свидетельством их надежности и безупречной репутации.

HSBC (Hong-Kong & Shanghai Banking Corporation) (www.hsbc.com.hk)

Это самый крупный банк Гонконга. Юридически имеет английское происхождение, а его головной офис расположен в Лондоне. Был перенесен из Гонконга в 1992 году согласно одному из пунктов договора о поглощении банком Midland Bank. Сегодня Гонконгское отделение одновременно выступает и основателем, и дочерним подразделением HSBC Group.

Кстати, этот банк расположен в самом дорогом здании в мире. Так называемое здание-робот было построено в 1985 году и представляет собой высокотехнологичное сооружение, размеры и внешний вид которого, по замыслу руководства банка, должны символизировать мощь и стабильность финансовой компании.

Банк HSBC имеет право эмиссии (выпуска) местной валюты – гонконгских долларов.

Bank of China (Hong-Kong) (www.bochk.com)

Этот банк занимает второе место по размеру депозитов и капитализации в Гонконге. Он основан в 2001 году за счет слияния 12 финансовых учреждений, находящихся во владении у Bank of China.

Имеет официальное разрешение на выпуск в обращение местной валюты.

Standard Chartered Bank (www.standardchartered.com.hk)

Банк начал свою деятельность в Гонконге в 1859 году как представительство в Австралии, Китае и Индии. Является подразделением английского банка Standard Chartered. В 2000 году руководство этого финансового учреждения заключило сделку, в результате которой было поглощено местное отделение Chaise Manhattan bank.

Citibank (www.citibank.com.hk)

Это первый зарегистрированный иностранный финансовый институт на территории Гонконга, который появился здесь в 1902 году. Отличается агрессивной политикой в отношении коммерческих продуктов, а также активностью в международном бизнесе.

DBS Bank (https://www.dbs.com.sg)

Development bank of Singapore входит в первую двадцатку самых надежных финансовых учреждений мира. В настоящее время он активно развивается и насчитывает уже более 70 отделений и 150 банкоматов на территории Гонконга, Тайваня и Китая. Занимает третье место среди местных банков по количеству выпущенных электронных карт, а его доля на рынке банковских услуг составляет 5,7%.

Банки других стран

В Гонконге официально работает более 80 филиалов международных финансовых организаций. В числе наиболее крупных можно назвать Bank of New-York, Bank Central Asia, Raiffeisen Zentralbank Osterreich и другие. К филиалам относятся и уже упомянутые выше DBS Bank и банк HSBC.

Открытие счета

Открыть счет в банке Гонконга при наличии всех необходимых документов в принципе несложно. Однако практика показывает, что жителям СНГ сделать это не так-то просто. Связано это с жесткой политикой, проводимой государством по отношению к иностранным вкладчикам. Дело в том, что открытие счета является большим преимуществом при выдаче местными властями разрешения на въезд в эту страну.

Кроме того, наличие банковского счета в банке Гонконга дает возможность нашим согражданам покупать товары по низким ценам в местных интернет-магазинах. Именно это обстоятельство нередко становится причиной открытия счетов. Однако следует помнить, что для оплаты товаров не могут использоваться банковские карты, выпущенные в других странах.

Открытие счета для юридических лиц позволяет использовать преимущества налоговой системы Гонконга. При этом без наличия расчетного счета, открытого в одном из местных финансовых учреждений, ни зарегистрированные, ни офшорные компании полноценно функционировать в этой стране не могут.

Чтобы открыть счет, следует представить документы в соответствии с требованиями местных банков. Причем можно открыть как личный, так и корпоративный счет.

Для открытия счета вовсе не обязательно иметь рабочую визу или быть резидентом Гонконга. Однако претендент на открытие счета не должен быть занесен в список World Compliance и World Check.

Счета для физических лиц

Для открытия личного счета необходимо предоставить следующие бумаги:

документы, подтверждающие адрес проживания;
паспорт или другой документ, подтверждающий личность.

Лица, проживающие на территории Гонконга, должны подтвердить местный адрес. Для этого можно предоставить счет, например, за коммунальные услуги, или любой другой документ, в котором указан домашний адрес. Это возможно только при наличии недвижимости или долгосрочной аренде жилья в Гонконге.

Нерезидентам нужно подтвердить адрес в стране проживания. Нередко банк высылает письмо на указанный адрес, которое нужно будет предоставить в банк при открытии счета. Также банк может запросить и другие сведения о клиенте.

Счета для юридических лиц и организаций

Чтобы открыть такой счет, потребуется предоставить пакет документов Business proof. Он включает в себя корпоративные документы, документы на собственника, акционеров и директоров компании. Кроме того, необходимо заявление и документы, подтверждающие намерение вести торговые операции в Гонконге, не использовать банковский счет для мошенничества и отмывания денег, а также документ о происхождении денежных средств.

Стоит отметить, что в Business proof не указан конкретный перечень документов, так как каждый банк имеет право самостоятельно решать, какие документы запросить для открытия счета.

О банковской тайне

Банковская тайна предполагает, что все данные, которые предоставил клиент для открытия счета, имеют конфиденциальный характер. Не распространять сведения о клиентах и их счетах – это обязанность, возложенная на всех сотрудников банка и лиц, работающих с личной информацией резидентов финансовых учреждений.

Доступ к данной информации может быть получен только на основании решения местного суда или по запросу органов, ведущих уголовное расследование. Эти пункты регулируются «Законом о банковской деятельности». При необходимости получить личные данные клиента применяется такая схема:

компетентный орган государства, на территории которого возбуждено уголовное дело против клиента гонконгского банка, дает запрос на предоставление запрашиваемых сведений;
суд Гонконга рассматривает это заявление;
если уголовное дело заведено по статье, которая является уголовной и по местным законам, запрошенные данные будут выданы.

В 2009 году Гонконг вошел в число государств, которые применяют правовые механизмы, установленные Организацией экономического сотрудничества и развития. В связи с этим компетентные органы государств, входящих в состав этой организации, могут запрашивать информацию из банков для налоговых целей. Эти данные предоставляются органам или лицам, которые занимаются судебными расследованиями и принудительным взысканием налогов. Данные лица и организации имеют право использовать полученную информацию в судебных решениях или в ходе открытого судебного заседания.

Как управлять счетом

Банки Гонконга активно используют возможность дистанционного управления счетами посредствам интернет-банкинга или телефона. Для защиты личных данных в банках существуют различные способы:

пароль;
авторизованная подпись;
кодовое слово;
электронный ключ.

Какие документы может запросить банк и в каких случаях проводится валютный контроль

При заключении обычных сделок по отправлению и получению платежей банки не требуют документального подтверждения сделки. Тем не менее валютный контроль может быть произведен выборочно. К примеру, банк может запросить информацию по транзакции с целью подтверждения того, что операция не связана с отмыванием денег или финансированием терроризма.

Банки Гонконга как они есть: Видео

Банки и банковская система современного Китая

Темпы экономического прогресса Китайской Народной Республики возрастают. Страна входит в число мировых лидеров по уровню развития многих отраслей хозяйства, науки, техники. Высокими достижениями отличаются и банки в Китае. В 2022 году банковская система КНР была признана крупнейшей на планете: объем активов, которыми располагали ее банковские учреждения, на 2 триллиона долларов превышал сумму активов европейских банков. Четыре самых больших в мире банка являются китайскими государственными. В топ-100 банков мира страна представлена 18 банковскими учреждениями.

Специфика банковской системы страны
Рейтинг китайских банков
“Большая четверка”
Перечень самых крупных государственных и частных китайских банков
Пройдите социологический опрос!
Какими видами деятельности занимаются банки КНР
Процедура открытия счета для иностранцев
Пакет документов для открытия счета
Перевод денежных средств
Кредитование иностранцев
Оформление ипотеки
Офшоры
Существуют ли в Китае представительства иностранных банков
Банковские учреждения стран Евросоюза
Банки стран СНГ
Подытоживая вышесказанное
Китайские банки: Видео

Специфика банковской системы страны

Еще в 1997 году на территории КНР была проведена основательная реформа банковской системы. Основная ее цель заключалась в предотвращении валютного и финансового кризиса. После реформирования деятельность всех банков находится под государственным контролем. Надзорные и контрольные функции возложены на Всекитайскую комиссию банковского регулирования.

Банковская система Китая в 2022 году включает в себя три уровня. На первом находятся Народный банк Китая и три государственных банка развития:

Банк развития сельского хозяйства Китая.
Государственный банк развития Китая.
Экспортно-импортный банк Китая.

Второй уровень – это основа банковской системы КНР. К нему относятся коммерческие банковские учреждения, лидерами среди которых являются банки так называемой Большой четверки:

Промышленно-торговый банк Китая.
Строительный банк Китая.
Сельскохозяйственный банк Китая.
Банк Китая.

По сфере действия государственные коммерческие банки второго уровня являются и городскими и сельскими. Кроме того, к данному уровню банковской системы принадлежат лизинговые финансовые, трастовые инвестиционные и прочие финансовые компании, которые осуществляют спектр банковских операций.

Отвечая на вопрос о том, сколько банков в Китае, следует указать, что их количество превышает 800. В перерасчете на 1 миллион жителей получается в среднем 0,6 банка.

Третий уровень занимает система городской и сельской кооперации, которая финансирует малый и средний бизнес на территории КНР. Она была создана, чтобы противостоять институту ростовщичества. Представлена городскими кредитными, сельскохозяйственными кооперативами, почтовыми отделениями связи.

Рейтинг китайских банков

Многих интересует вопрос о том, какие китайские банки являются самыми лучшими. Чтобы дать на него исчерпывающий ответ, ниже представлен рейтинг банковских учреждений КНР.

“Большая четверка”

Под контролем банков, которые входят в состав “Большой четверки”, пребывает около 60 % местного рынка банковских услуг.

Самым крупным среди них является Промышленно-торговый банк Китая (Industrial and Commercial Bank of China, ICBC). Был основан в 1984 году. Штаб-квартира находится в столице – Пекине. Это учреждение является самым большим банком на планете. Сумма его активов по состоянию на 2022 год превышает 4 триллиона долларов. В Китае же на его долю приходится около 1/5 рынка банковских услуг.
На втором месте в мире и в КНР – Строительный банк Китая (China Construction Bank, ССВ). Функционирует с 1954 года. Штаб-квартира учреждения также расположена на территории Пекина. Объем активов данного банка составляет около 3,4 триллиона долларов. Учреждение создавалось для осуществления государственных взаиморасчетов, но со временем было перепрофилировано в коммерческое. Сегодня по всему миру функционирует свыше 14 тысяч филиалов Строительного банка Китая. Самые большие из них работают в Нью-Йорке, Сингапуре, Франкфурте, Токио, Люксембурге, Барселоне.
Третье место в “Большой четверке” и в мире принадлежит Сельскохозяйственному банку Китая (Agricultural Bank of China, АВС) с главным офисом в Пекине. Создан он в 1951 году. Первоначально его предназначение заключалось в помощи рабочим и крестьянам. В наше время суммарный объем активов банка равняется 3,235 триллиона долларов. Учреждение имеет около 24 тысяч отделений по всему миру, в частности, в таких странах, как Япония, Сингапур, Южная Корея, Австралия, США, Германия, Великобритания.
Почетное четвертое место занимает Банк Китая (Bank of China). Год основания 1912. Это одно из самых первых китайских банковских учреждений. Сегодня оно является государственным коммерческим и функционирует в форме акционерного общества. Сумма активов – около 2,991 триллиона долларов. Отделения Банка Китая успешно работают на территории около 27 стран мира, в том числе и в Российской Федерации. Именно в этом государстве открыто дочернее учреждение, которое получило название «Банк Китая АКБ Элос». В Москве, Хабаровске и Владивостоке есть отделения данного учреждения.

Перечень самых крупных государственных и частных китайских банков

Государственными банками являются учреждения, которые занимают первый уровень современной банковской системы Китая, описанный ранее. Функции центрального банка Китайской Народной Республики возложены на Народный банк Китая. Он основан в 1948 году. Изначально штаб-квартира учреждения располагалась на территории города Шицзячжуан. В 1949 году главный офис перенесли в Пекин.

Объем резервов Народного банка Китая превышает 3,201 триллион долларов. Это эмиссионный, главный платежно-расчетный и кредитный центр государства. Ключевая функция банка – разработка и реализация денежно-кредитной политики на территории страны. В его структуре действует 9 региональных филиалов и 6 заграничных представительств. Более подробные сведения можно получить на информационном сайте Bank-China.ru.

Государственные банковские учреждения, являющиеся банками развития, отвечают за внедрение государственных программ в трех сферах:

Внешнеторговой: Export-Import Bank of China – Эксим банк Китая; год основания – 1994, имеет 3 зарубежных и свыше 10 региональных представительств и филиалов.
Промышленной: China Development Bank – Государственный банк развития Китая; год основания – 1994; имеет около 35 филиалов внутри страны и в других государствах мира.
Сельскохозяйственной: Agricultural Development Bank of China – Банк развития сельского хозяйства Китая; год основания – 1994.

Среди крупных частных банков Китая (после “Большой четверки”) следует назвать:

Bank of Communications. Является пятым по величине коммерческим банком КНР. Размер активов составляет более 1 триллиона долларов.
Ping An Bank. Функционирует в Шенчжене, Фучжоу, Шанхае. Входит в структуру компании Ping An Group. Оказывает услуги страхования и управления активами.
China Merchants Bank. Стал первым банковским учреждением, пребывающим в собственности корпоративных юридических лиц. Имеет свыше 500 филиалов в КНР.
Minsheng Bank. Оказывает услуги кредитования для среднего и малого бизнеса. В его структуре функционирует до 200 филиалов на территории Китая.

В число известных региональных коммерческих банковских учреждений входят “Банк Цзилинь”, “Банк Даляня”, “Банк Харбина”, “Банк Шэнцзин”.

Пройдите социологический опрос!

Какими видами деятельности занимаются банки КНР

Для начала следует перечислить функции центрального банка Китая. Так, Народный банк занимается:

разработкой и реализацией монетарной политики;
управлением национальным валютным резервом и золотым запасом КНР;
эмиссией (выпуском) денег и контролем их обращения;
торговлей на фондовом рынке валютой, а также государственными облигациями;
надзором и контролем над состоянием финансового рынка страны;
кредитованием частных банковских учреждений;
администрированием работы всех финансовых учреждений страны согласно нормам законодательства;
формированием основной процентной ставки;
определением ставок, по которым совершаются отчисления в резервный фонд из денежной массы, поступающей от кредитных организаций.

Банковские услуги в Китае физическим и юридическим лицам предоставляют коммерческие банки. Обратившись в такие учреждения, можно:

взять кредит (на покупку недвижимости, потребительский и так далее);
положить деньги на депозит;
осуществить расчет в кассе;
получить денежный перевод;
расплатиться за товар или услугу при помощи QR-кодов;
продать/купить иностранную валюту;
продать/купить драгоценные металлы, камни;
сделать вклад в виде дорогостоящих металлов;
воспользоваться брокерскими услугами;
открыть банковский счет и получить банковскую карту.

Кроме этого, коммерческие банки осуществляют лизинговые и трастовые операции (последние связаны с управлением имуществом и осуществлением прочих услуг по поручению клиента и в его интересах), занимаются выпуском, хранением, продажей ценных бумаг, предоставляют гарантии третьим лицам и выступают поручителями при проведении финансовых операций.

Процедура открытия счета для иностранцев

Иностранные граждане имеют право открывать счета в банках КНР. Так, если гражданин другого государства работает на территории Китая официально, он может получать заработную плату на банковскую карточку, причем в той валюте, в которой ему удобно.

Если человек планирует получать оплату за свой труд не в юанях, тогда в контракте с работодателем должно быть обязательно указано, что выплата зарплаты будет осуществляться в иностранной валюте.

Часто в китайских банках открывают офшорные счета для иностранных компаний. Допустимая валюта – евро, доллары США, гонконгские доллары. Возможно и открытие счета в китайских юанях для компаний-нерезидентов. Только эта процедура более сложная и длительная, чем в случае с офшорным счетом, поскольку на нее должен дать согласие Народный банк.

Пакет документов для открытия счета

Физическим лицам, желающим открыть счет в одном из банков КНР, нужно предоставить:

заграничный паспорт;
заполненную анкету с персональными данными и определением причины пребывания на территории Китая.

Понадобится также указать номер телефона и адрес в Китае, внести в кассу наличными 20 юаней за банковскую карту.

Юридическим лицам для открытия счета в одном из банков Китая необходимо основать дочернее предприятие своей компании на территории КНР. Если этого не сделать, процедура будет более длительной и сложной. Перечень документов для юридических лиц в разных банках отличается.

Перевод денежных средств

В банках Китая можно получить перевод денег из-за границы. Кроме непосредственно банковского перевода это могут быть финансовые средства, отправленные посредством:

китайской платежной системы UnionPay;
международных платежных систем: MoneyGram, Western Union, Contact и других.

Также в банковских учреждениях КНР можно снять деньги с электронных кошельков. К таковым относятся QIWI, WebMoney и прочие системы электронных денег.

Кредитование иностранцев

Еще один актуальный вопрос касается того, как в Китае работают банки с иностранными заемщиками. Чтобы представителю другой страны взять кредит здесь, нужно найти поручителя среди граждан КНР.

Теоретически кредиты в китайских банках доступны для всех иностранных юридических и физических лиц. Но на практике, согласно отзывам тех, кто подавал заявку, получить их довольно непросто.

Банковские учреждения осторожничают с выдачей денежных средств каждому желающему. Связано это с тем, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения долга спор будет решаться в суде той страны, гражданином которой является заемщик.

Иностранцам китайские банки более охотно выдадут кредит, если они предоставят гарантии того, что 60 % и более от полученной суммы будут направлены на закупку продукции или оплату услуг на территории КНР.

Оформление ипотеки

Чтобы оформить кредит на недвижимость в китайском банке, иностранцу необходимо проработать на территории КНР от 12 месяцев на основании рабочей визы и найти поручителя с китайским гражданством (им может стать работодатель).

Пакет официальных бумаг, требуемых для оформления ипотеки, состоит из:

паспорта;
вида на жительство (ВНЖ);
трудового контракта;
справки о зарплате с места работы;
копии лицензии компании, которая обеспечивает заявителя рабочим местом;
справки об уплате налогов в течение последних 12 месяцев;
справки, подтверждающей платежеспособность заявителя;
свидетельства о браке/разводе, переведенного на китайский язык.

Читайте также:

Интересные статьи о Чехии

Более благосклонны банки КНР к тем иностранным заемщикам, которые планируют приобретать недвижимость на территории населенного пункта, в котором они работают.

Офшоры

Многие владельцы компаний, расположенных на материковой части КНР, стремятся открыть оффшор в Гонконге. Дело в том, что в этом административном районе Китая нет необходимости платить подоходный налог с того бизнеса, который ведется за его пределами.

Чтобы открыть офшорный счет, необходимо, чтобы компания просуществовала более 12 месяцев, а ее капитал составлял как минимум 10 тысяч долларов. В банке нужно будет предъявить справку, которая подтвердит факт уплаты владельцем бизнеса всех налогов и обязательных сборов. Потребуется также подтверждающее платежеспособность компании письмо из того банковского учреждения, в котором она обслуживается.

Существуют ли в Китае представительства иностранных банков

Еще в 1985 году в КНР был принят закон, согласно которому иностранные банковские учреждения получили право открывать свои филиалы на территории государства.

Иностранный банк, желающий основать свое представительство в Китае, должен просуществовать как минимум 24 месяца. При этом общая сумма его активов не может быть меньшей чем 20 миллиардов долларов.

Иностранные банки в Китае представлены достаточно широко. Связано это в первую очередь со стремительным развитием международных отношений между КНР и другими странами мира.

Банковские учреждения стран Евросоюза

В Китае есть филиалы многих крупных европейских банков. Здесь успешно функционируют представительства немецких, французских, голландских, швейцарских, английских, бельгийских, итальянских банковских учреждений. Среди самых известных – филиалы Credit Suisse First Boston (Швейцария), Deutsche Bank (Германия), Amsterdam-Rotterdam Bank, Algemene Bank Nederland (Нидерланды).

Банки стран СНГ

По состоянию на 2022 год только российские банки в Китае открыли свои представительства и филиалы. Так, в 2008 году в Шанхае заработал филиал ВТБ-банка. Он обслуживает товарооборот между РФ и КНР. Кроме него, на территории Китая действует еще 8 представительств ВТБ.

Функционирует в КНР одно представительство “Промсвязьбанка”. Целью его основания было обслуживание двух принадлежащих РФ фирм – ЛОМО и «Роствертол». Представительства и филиалы Центрального банка России, “Газпромбанка” и Сбербанка обслуживают китайских клиентов, но не наделены правом предоставлять банковские услуги широкому кругу граждан.

Подытоживая вышесказанное

Китай имеет разветвленную банковскую систему, состоящую из трех уровней. Мнение о том, что в этой стране все банковские учреждения государственные, ошибочное. Здесь функционирует большое количество частных коммерческих банков. Главная особенность китайской банковской системы заключается в том, что деятельность всех финансовых учреждений строго контролируется государством.

Банки КНР предоставляют услуги иностранцам. Так, нерезиденты могут открыть в китайском банке счет, получить международный денежный перевод, взять кредит или ипотеку. Иностранцы, работающие в Китае по трудовому контракту, имеют право получать на карту китайского банка зарплату. Причем не только в юанях, но и в иностранной валюте.

Китайские банки: Видео

Гонконг жив

Гонконг стремительно набирает популярность у российских банков. В апреле дочерние компании в регионе учредили ВЭБ и Газпромбанк. Вопрос открытия банка в Гонконге рассматривают Промсвязьбанк и банковская группа «Открытие». Портал Банки.ру разбирался, с какими трудностями могут столкнуться кредитные организации в одном из ведущих финансовых центров мира.

Покорители Азии

В Гонконге на сегодняшний день представлено немного российских банков. В апреле госкорпорация «Внешэкономбанк» сообщила об открытии в Гонконге своей стопроцентной «дочки» VEB Asia Ltd. Решение о ее учреждении было принято наблюдательным советом банка еще в 2013 году. Как сообщалось, компания учреждалась с уставным капиталом, эквивалентным 30 млн долларов. В сферу деятельности VEB Asia Ltd входит привлечение азиатских инвесторов к финансированию крупных проектов, реализуемых на территории России. Другое направление — расширение доступа российских компаний на азиатские рынки капитала и работа по продвижению российского промышленного экспорта в страны Восточной и Юго-Восточной Азии во взаимодействии с Российским агентством по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (ЭКСАР). «Присутствие структуры Внешэкономбанка в Гонконге будет способствовать развитию системной работы с региональными инвесторами и повышению эффективности реализации программы собственных заимствований Внешэкономбанка», — прокомментировали в пресс-службе ВЭБа. В банке рассчитывают, что VEB Asia станет полноценным участником российско-гонконгского торгово-экономического и финансового сотрудничества, предоставляя весь спектр соответствующих услуг.

Недавно вышел на гонконгский финансовый рынок и Газпромбанк. В апреле кредитная организация зарегистрировала в финансовом центре стопроцентную «дочку» GPB Financial Services Hong Kong Limited. В пресс-службе банка пояснили, что «дочка» будет «подавать документы на получение ряда лицензий на совершение операций на рынке ценных бумаг». В банке также отмечали, что получать банковскую лицензию в этом районе Китая пока не планируется.

Но останавливаться на покорении азиатских рынков российские финансовые компании не собираются. Число банков из России до конца этого года в Китае может увеличиться. К примеру, в настоящее время представительство в регионе открывает Промсвязьбанк. Как отмечал в интервью Банки.ру президент Промсвязьбанка Артем Констандян, кредитная организация давно начала развивать азиатское направление. У банка, к примеру, работают представительства в Дели и Пекине. «У Промсвязьбанка большой бизнес с Китаем по линии торгового финансирования. Традиционно это наше сильное направление. Второе важное направление — по линии факторинга», — комментировал Констандян перспективы работы на китайском рынке.

О своем желании выйти на рынок Гонконга Банки.ру рассказали и в банковской группе «Открытие». Правда, подробности компания не раскрывает. По словам генерального директора «Открытие Капитал» Николая Каторжнова, окончательное решение о выходе в Гонконг будет принято после того, как компания тщательно взвесит все риски.

Гонконг — дело тонкое

В Гонконге работает три типа банков. Это структуры с лицензией, банки, работающие под ограниченным лицензированием (RLBs), и компании, которым разрешено принимать депозиты (DTCs). Только лицензированные банки могут совершать банковские операции без ограничений: в частности, принимать депозиты, открывать и обслуживать текущие счета физических и юридических лиц.

Вся работа банковского сектора в Гонконге координируется в соответствии с законом Hong Kong Banking Ordinance, который был принят в 1986 году, отмечает старший аналитик компании «Альпари» Анна Бодрова. «В гонконгской банковской системе есть требования формата Due Dilligence и KYC, которые устанавливают необходимый размер уставного капитала и объем активов. Среди важных требований Гонконга — нюансы относительно названия компании или банка. В частности, в названии должна быть четко указана сфера деятельности банка, финансовые организации с абстрактными названиями могут быть не зарегистрированы», — рассказывает Бодрова.

Среди крупнейших финансовых организаций Гонконга – HSBC, который известен также как Банк Гонконга и Шанхая, Standard Chartered Bank, старейший Bank of China, Citibank. Основными преимуществами работы банков эксперты называют безопасность, анонимность, наличие банковской тайны и отсутствие специального соглашения об обмене информацией. Примечательно, что гонконгские банки могут предложить счета в 10 валютах мира. Еще один плюс, по словам аналитиков, в том, что кредитные организации региона уделяют большое внимание безопасности обслуживания счетов клиентов.

Интерес российских банков к азиатскому рынку стал особенно заметен на фоне санкций. Дешевое фондирование со стороны Европы и США фактически прекратилось. ВЭБ оглашал свои планы по замещению рыночных привлечений с Запада и США займами на азиатских рынках и кредитами Банка России. «Азия оказалась практически единственным дружеским нашей стране регионом с достаточным потенциалом привлечения заемного капитала. Российские банки, как и ряд крупнейших компаний небанковского сектора, делают большую ставку именно на азиатские рынки. Уверен, потери ссудных рынков Европы и США смогут легко заместиться ликвидностью китайских финансовых центров», — говорит руководитель аналитического отдела финансовой компании AForex Артем Деев.

На днях экс-глава Нацбанка Казахстана Григорий Марченко призвал инвестировать в гонконгский доллар. «Первый принцип для инвестора — «защищай свои инвестиции». Поскольку США используют в качестве рычага давления и свою судебную систему, и роль доллара как резервной валюты, то из долларов нужно уходить», — прокомментировал санкции телеканалу «Россия 24» Марченко, подчеркнув, что одна лучших валют для инвестирования — гонконгский доллар. Экс-председатель казахстанского Нацбанка посоветовал инвесторам также переходить на обслуживание в гонконгские банки, которые, как считает он, наименее подвержены влиянию санкций Запада.

Ворота в Китай

Впрочем, российские банки и сами рады «вкусить» все прелести гонконгской финансовой системы, стать ее полноправными участниками. Однако на деле это не так просто. «Получить банковскую лицензию в Гонконге российским банкам сложно. Пока такой лицензии нет ни у одного российского банка», — говорит старший аналитик рейтингового агентства «Рус-Рейтинг» Максим Плешков. Артем Констандян, комментируя открытие Промсвязьбанка в Гонконге, признавался, что это «непростая тема». «В любой цивилизованной стране сложно получить банковскую лицензию. Все банки, акционеры проходят масштабную проверку. А в нашем случае ее проходит не только Промсвязьбанк, но и российская банковская система и надзор в целом», — отмечал Констандян.

Еще один тонкий момент – выстраивание отношений с азиатскими партнерами и регулятором. «Это происходит постепенно. Одна из причин кроется в том, что нам нужно учиться работать с азиатскими странами. Нельзя сказать, что и партнеры в Азии полностью готовы к сотрудничеству с российскими компаниями. На выстраивание любых взаимоотношений уходят годы», — говорил Констандян. В качестве примера он привел отношения с Западом, на выстраивание которых также, по его словам, понадобились годы. Банкир подчеркнул, что если Промсвязьбанку удастся открыть офис в Гонконге, это будет «абсолютный прорыв для российской банковской системы». По словам Максима Плешкова, поскольку у российских банков нет значительного опыта работы с азиатскими банками, на быстрое замещение западного финансового рынка азиатским рассчитывать не приходится. «Пока же российские банки учатся работать с китайскими партнерами через Гонконг – финансовые ворота в КНР», — говорит аналитик.

Он указывает также, что китайский юань на сегодняшний день не является полностью конвертируемой валютой и его движение по капитальным счетам ограничено. Снятие ограничений планируется в 2015 году. Впрочем, аналитики сходятся во мнении, что возможности развития российских инвестбанков в Азии достаточно привлекательны. Как считает Анна Бодрова, основными клиентами, по крайней мере в первое время, будут российские компании, постепенно из-за западных санкций перемещающие свои финансовые интересы на азиатские рынки. И таких компаний становится все больше. Она отмечает, что вторая волна заградительных мер со стороны России может коснуться технологий, товаров легкой промышленности, что приведет к росту импорта из Азии. «Российским компаниям и банкам интересен Гонконг, и думается, что в перспективе следующих пяти лет там появится много филиалов и дочерних структур российских игроков. Банковский сектор Гонконга очень емкий. Работая в этих условиях, проще будет наладить диалог с азиатскими партнерами», — говорит аналитик «Альпари».

Плешков со своей стороны отмечает, что компании начали присматриваться к китайской валюте еще до призыва экс-главы Нацбанка Казахстана: в настоящее время «Мегафон» и «Норильский никель» уже хранят значительную часть своих свободных средств в гонконгских долларах. По его словам, не исключено, что и российские государственные фонды переведут по крайней мере часть своих средств в целях диверсификации и ухода от рисков отдельных западных санкций в гонконгские доллары.

«Китай – вторая экономика мира, ее финансовый сектор имеет большую глубину. Если бы сотрудничество с азиатскими странами и Китаем в частности заработало на полную мощность, это в существенной степени нивелировало бы возможные последствия охлаждения отношений с западным миром», — резюмирует Артем Констандян.

Особенности гонконгского банкинга

Специальный административный регион (САР) Китайской Народной Республики Гонконг — не только широко известная низконалоговая зона, но и один из ведущих банковских центров, где сконцентрирована деятельность 70 крупнейших банков мира. В настоящее время в Гонконге функционирует порядка 200 местных финансовых учреждений и более 70 представительств иностранных банков.

Публикация

Банковская система Гонконга: общая характеристика

Банковская деятельность в Гонконге регулируется Законом о банковской деятельности (Hong Kong Banking Ordinance, далее — Закон), принятым в 1986 г. В соответствии с Законом в Гонконге функционирует трехуровневая банковская система. Учреждения, принимающие депозиты, именуются authorized institutions (официально разрешенные финансовые организации) и подразделяются на лицензированные банки, банки с ограниченной лицензией и компании, принимающие депозиты.

Лицензированные банки вправе совершать банковские операции без ограничений: открывать и обслуживать текущие и сберегательные счета физических и юридических лиц, принимать депозиты любого размера, инкассировать денежные средства и расчетные документы и др.

Банки с ограниченной лицензией вправе исключительно принимать депозиты в размере от 500 тыс. гонконгских долларов (HKD) и выше. Такие банки главным образом взаимодействуют с учреждениями, функционирующими на фондовых рынках.

Компании, принимающие депозиты, вправе принимать депозиты в размере от 100 тыс. гонконгских долларов на срок не менее трех месяцев. В большинстве случаев лицензированные банки являются собственниками компаний, принимающих депозиты, или их партнерами. Компании, принимающие депозиты, преимущественно работают в секторе рынка ценных бумаг.

Банки с ограниченной лицензией и компании, принимающие депозиты, признаются разными категориями финансовых учреждений, однако организации обоих видов предназначены для обеспечения возможности иностранных финансовых компаний, не имеющих полной банковской лицензии, вести инвестиционную деятельность на территории Гонконга.

Согласно статистике (декабрь 2009 г.) в Гонконге функционируют 145 лицензированных банков, 26 банков с ограниченной лицензией и 28 компаний, принимающих депозиты. Далее речь пойдет именно о лицензированных банках, или банках с полной лицензией.

Крупнейшими лицензированными банками Гонконга (общий размер активов) являются:

Bank of China (Hong Kong);

Standard Chartered Bank;

Hang Seng Bank Ltd;

Bank of East Asia Ltd.

Заметим, что многие банки Гонконга имеют длительную историю. Так, HSBC был основан в 1865 г., Bank of China — в 1912 г., Standard Chartered Bank — в 1859 г., что свидетельствует о высокой репутации и надежности банков Гонконга.

Регулирование банковской деятельности отнесено к компетенции Денежно-кредитной Администрации Гонконга (Hong Kong Monetary Authority). Основная функция Денежно-кредитной Администрации (ДКА) в соответствии с Законом — обеспечение стабильности и эффективной работы банковской системы. Именно ДКА производит выдачу лицензий на осуществление банковских операций, рассматривает вопросы приостановки действия лицензий и их отзыва.

На ДКА также возложен процесс внедрения стандартов, выработанных Базельским комитетом по банковскому надзору, в действующую банковскую систему Гонконга.

С 1981 г. в Гонконге учреждена Ассоциация банков. Каждый банк, имеющий полную лицензию на ведение банковской деятельности, должен являться членом Ассоциации банков. Ассоциация разрабатывает правила осуществления банковских операций на территории Гонконга, взаимодействует с Правительством Гонконга по вопросам законодательного регулирования банковской деятельности и дает соответствующие разъяснения банкам. Высшим административным органом Ассоциации банков выступает комитет, председателем которого в настоящий момент является банк Standard Chartered Bank.

Общие принципы работы банков Гонконга

Специализация гонконгских банков — преимущественно расчетные услуги, ориентированные на большое количество операций и, как правило, не предполагающие требований к остатку по счету. Это вариант, который интересен прежде всего клиентам, чьи компании ведут активную трейдинговую деятельность. В то же время гонконгские банки предлагают широкий выбор инвестиционных инструментов, рассчитанных на сохранение и приумножение капитала, — инвестиционные фонды, накопительные депозиты и др. Сберегательные счета также открывают практически все банки.

Гонконгские банки оказывают услуги по открытию счетов физическим лицам и компаниям вне зависимости от их резидентности. Как правило, банки беспрепятственно работают с компаниями, зарегистрированными в безналоговых юрисдикциях. Счета могут быть открыты как в гонконгских долларах, так и в иностранной валюте.

Банки Гонконга активно применяют дистанционные способы управления счетом — телефонный и интернет-банкинг. В качестве методов защиты, обычно используемых банками, можно указать следующие:

электронный ключ (комбинация цифр, которую вводят при входе в систему электронного банкинга или для авторизации транзакции);

Тарифная политика банков Гонконга предусматривает одни из наиболее выгодных условий обслуживания счета. Стоимость денежных переводов, которая первостепенно важна для клиентов, открывающих расчетные счета, составляет 5–55 HKD для входящих платежей и 50–300 HKD для исходящих платежей. Размер комиссии при этом не привязан к сумме денежного перевода, а зависит от типа счета и валюты операции, которую осуществляют достаточно динамично: через интернет-банкинг — в течение дня, через телефонный банкинг — от одного до трех дней. Стоимость обслуживания банковского счета составляет порядка 200 HKD в год.

Как правило, при сделках по получению и отправлению платежей банки Гонконга не требуют документального подтверждения соответствующих операций. В редких случаях отдельные банки могут запросить дополнительную информацию по транзакциям с целью удостовериться в том, что транзакция не связана с террористической деятельностью или отмыванием денежных средств.

С 1991 г. Гонконг является участником ФАТФ (FATF, Financial Action Task Force on Money Laundering) — межправительственной организации, созданной для выработки и реализации коллективных мер борьбы с отмыванием денег. Рекомендации ФАТФ для банков предусматривают обязательную идентификацию клиентов и ведение надлежащего учета. При открытии счета сотрудники банка обязаны осуществлять проверку личности клиента, целей и предполагаемого характера его деловых отношений. Сообщаемые клиентом данные должны сопровождаться подтверждающими документами. На практике данный принцип работы банков получил название know-your-customer (KYC), т.е. «знай своего клиента».

Можно выделить две категории сведений, запрашиваемых банком при открытии счета. Во-первых, личная информация: документы, подтверждающие личность, адрес проживания, контактные данные, в отдельных случаях — сведения о семейном положении и наличии детей. Во-вторых, бизнес-информация, а именно: описание деятельности клиента, включая информацию о месте нахождения офиса, количестве сотрудников, основных партнерах, числе клиентов, обслуживаемом регионе, филиальной сети.

Перечень сопроводительных документов варьируется в зависимости от требований того или иного банка. Дело в том, что рекомендуемые ФАТФ «разумные меры, направленные на установление личности выгодоприобретателя», можно трактовать по-разному. Документы, которые обязательно запросит любой банк, — это паспорт клиента и корпоративные документы компании. Как правило, все банки Гонконга запрашивают банковскую рекомендацию любого другого банка на имя бенефициарного владельца компании. Некоторые банки, например HSBC, просят представить банковскую рекомендацию на имя директора (директоров) и/или бизнес-рекомендации от партнеров компании. Другие сопроводительные документы, которые, возможно, придется представить, — это, как правило, так называемые proofs of business: заключенные компанией контракты, инвойсы, транспортные накладные.

Банковская тайна

Сведения, которые сообщены клиентом при открытии счета и последующем взаимодействии с банком, имеют конфиденциальный характер. Обязанность нераспространения информации о клиенте, его счетах и операциях возложена на всех служащих банков, сотрудников ДКА, а также на любых других лиц, работающих с соответствующими сведениями.

В соответствии с рекомендациями ФАТФ банкам следует хранить идентификационные данные клиентов, необходимые записи о сделках (как внутренних, так и международных), досье по счетам и деловую переписку не менее пяти лет после прекращения деловых отношений.

Возможность раскрытия обозначенных сведений регулируется Законом о банковской деятельности. Доступ к соответствующей информации возможен только на основании решения местного суда либо по запросу органов, осуществляющих уголовное преследование. В случае если речь идет о предоставлении информации в рамках международной взаимной правовой помощи при проведении расследований, судебном преследовании и сопутствующих процедурах, применяют следующий алгоритм. Компетентный орган запрашивающего государства (как правило, прокуратура) в рамках возбужденного на территории этого государства уголовного дела в отношении лица, являющегося клиентом гонконгского банка, направляет международное следственное поручение с перечнем запрашиваемых сведений. Решение о предоставлении информации принимается судом Гонконга. В случае если уголовное дело заведено по статье, которая считается уголовной в соответствии с местным законодательством, запрошенные сведения будут сообщены компетентному органу запрашивающего государства.

С середины 2009 г. Гонконг присоединился к числу государств, применяющих правовые механизмы, установленные Организацией экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), в пределах положения ст. 26 «Обмен налоговой информацией» модельной конвенции об избежании двойного налогообложения в отношении налогов на доходы и капитал. Согласно положениям данной статьи, компетентные органы государств, соблюдающих данную конвенцию, сообщают информацию для налоговых целей запрашивающего государства. Информация предоставляется лицам или органам (включая суды и административные органы), занятым оценкой или сбором, принудительным взысканием или судебным преследованием или рассмотрением апелляций в отношении налогов. Указанные лица и органы могут раскрывать эту информацию в ходе открытого судебного заседания или в судебных решениях.

Гонконгский банкинг — удобный инструмент ведения бизнеса

«Удобство» Гонконга как банковской юрисдикции обусловлено масштабной внешнеэкономической ориентированностью региона. Валютный рынок Гонконга по объемам оборота занимает шестое место в мире. Валютный контроль в Гонконге отсутствует как таковой. Более 55% банковских операций внутри региона осуществляется в иностранной валюте.

На протяжении многих лет гонконгский банкинг пользуется большим спросом среди иностранных клиентов. Прежде всего банки Гонконга интересны клиентам, являющимися владельцами гонконгских компаний. Имеются в виду иностранные клиенты – собственники гонконгских компаний. Как известно, в Гонконге не установлено налогообложение для компаний, ведущих деятельность за пределами региона. По этой причине гонконгские компании часто используют в качестве холдингов, контролирующих бизнес в других странах. Российские предприниматели регистрируют гонконгские компании, как правило, в целях оптимизации налогообложения операций с Китаем и другими государствами Юго-Восточной Азии, причем как торговых (импорт в Россию товаров, произведенных в Китае), так и торгово-производственных (участие в производстве товаров на территории Китая с их последующим импортом в Россию). При такой схеме работы прибыль за счет трансфертного ценообразования аккумулируется в Гонконге (и не облагается местным налогом на прибыль, т.к. получена за пределами региона), после чего выводится в Россию (или в оффшорную зону) путем выплаты дивидендов.

Для гонконгских компаний наличие счета в банке, местоположение которого совпадает с местом регистрации компании, выступает, прежде всего, высоким имиджевым фактором. Помимо этого, нередки случаи, когда иностранные партнеры гонконгских фирм заявляют, что для осуществления конкретной операции счет компании должен быть открыт именно в гонконгском банке.

Открытие счетов в банках Гонконга доступно и для любых иностранных компаний, в том числе российских. Заметим, что на практике случаи запросов на открытие счета в гонконгских банках со стороны российских организаций единичны. Безусловно, для отечественных предпринимателей более эффективным является оперирование счетом гонконгской компании, используемой «в связке» с российским юридическим лицом. Открытие счета российской компании — это всегда более тщательная know-your-customer-процедура или повышенные требования к идентификации клиента. Как правило, основное условие банков в этой связи — наличие сайта компании, содержащего сведения о виде и регионах деятельности, количестве филиалов, т.е. информации, по которой можно судить о масштабе бизнеса и репутации организации. Кроме этого, срок процедуры открытия счета в данном случае может занять от одного месяца до полугода. В большинстве случаев российские клиенты не готовы к столь длительному и кропотливому процессу. В то же время маловероятно, что какой-либо гонконгский банк откажет в сотрудничестве российскому клиенту, способному представить необходимые сведения и подтвердить «прозрачность» осуществляемой им деятельности.

Добавить комментарий

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу в 2022 году?

Конкуренция в международной банковской сфере огромная. И несмотря на сотни предложений по открытию зарубежных счетов, важно знать основные преимущества от наличия такого финансового инструмента:

удаленное открытие личного счета
возможность регистрации мультивалютного счета
выпуск банковских карт Visa, MasterCard
доступ к системам переводов SWIFT, SEPA, FPS
страхование депозитных вкладов на сумму в €100 000 в Европе и $250 000 в банках США
доступ к инвестиционным, брокерским услугам
кредитование
операции с криптовалютою
доступ к широкому спектру банковских услуг
валютная диверсификация
отсутствие валютного контроля
высокий уровень конфиденциальности
безопасность
налоговая оптимизация

Наличие зарубежного счета может понадобиться физлицу при покупке недвижимости за границей, получении ВНЖ, ПМЖ, оплаты за обучение, международного страхования.

Условно банковские учреждения можно разделить на 3 основные категории – европейские / американские, азиатские и оффшорные. Каждому из них присуща конкретная специализация + направление в бизнесе (розничное, корпоративное, универсальное, транзакционное). Рассмотрим подробнее основные нюансы по открытию личных счетов в разрезе регионов банка.

Процесс прохождения комплаенс-контроля в европейских и американских банках занимает много времени. Это вызвано тем, что процесс идентификации физлиц, включает в себя тщательное изучение комплекта документов, особенно, документов, подтверждающих легальность происхождения денежных средств. Также, банки Европы, США достаточно часто запрашивают у потенциального клиента дополнительную информацию (документы об образовании, банковские выписки, рекомендации, полное резюме).

Сосредоточены больше на клиентах из Азии. Чтобы открыть счет в Гонконге, Сингапуре, потребуется пройти собеседование на английском либо китайском языке. Из основных минусов наличия личного счета в банках Азии, отметим существенную разницу во времени, которая зачастую вызывает проблемы при коммуникации с менеджерами банковского учреждения.

Предлагают ряд уникальных банковских услуг и продуктов, а также возможность удаленного управления финансовыми операциями. Если физическому лицу интересны операции с криптовалютою, можно рассмотреть банки Невиса, Доминики. Для управления активами, трейдинга, традиционного банкинга подойдет личный счет в Вануату.

Помимо надежности, рейтинга и ликвидности банка, важно до начала процесса открытия личного счета выяснить:

с какими валютами банк работает
сотрудничает ли с иностранными клиентами
какой спектр банковских услуг доступен клиентам-нерезидентам
какой размер тарифной сетки предусмотрен для иностранных лиц

И еще один очень важный момент, на который, как правило, физлица не обращают внимание, убедитесь, что у зарубежного банка есть активные корреспондентские счета.

Выбирая иностранный банк изучите возможные налоговые последствия, обязательства, законодательные вопросы, подводные камни.

Безусловно, данный перечень банков неокончательный, мы лишь отметим несколько учреждений, готовых открыть счет клиенту-нерезиденту: CIM Bank (Швейцария), Zapad Bank (Черногория), The Bank of Nevis (Невис), Bendura bank (Лихтенштейн).

документы, идентифицирующие личность
документ, подтверждающий место регистрации
справка о легальности происхождения капиталов

Некоторые банковские учреждения могут запросить от физического лица нерезидента рекомендации, банковские выписки, последние квитанции об оплате за коммунальные услуги, резюме, справку о составе семьи, справку об отсутствии судимостей.

выбор юрисдикции
выбор банковского учреждения
подготовка комплекта документов, согласно утвержденного банком перечня
отправка документов на рассмотрение
прохождение видео интервью
внесение начального депозита (если это предусмотрено тарифной политикой банка)
получение доступа к личному счету

Сроки открытия счета в иностранном банке на физилицо нерезидента, занимают от 7 до 10 рабочих банковских дней. Для лиц, которым нужен счет в срочном порядке, можно рассмотреть вариант открытия счета в зарубежной платежной системе. При условии полного комплекта документов вся процедура занимает 1 день.

на протяжении 30 календарных дней с момента открытия личного счета, потребуется уведомить налоговый орган
1 раз в год предоставить отчет о движении денежных средств по счету
соблюдать перечень допустимых валютных операций
в случае изменения реквизитов либо закрытия банковского счета, также уведомить налоговый орган

Сегодня контролирующие и налоговые органы, достаточно спокойно относятся к желанию физических лиц граждан РФ открывать личные, сберегательные счета в иностранных банках. При этом, законодательные нормы в вопросе размещения денег за границей стали в разы либеральнее, чем 10 лет назад. Поэтому, чтобы личный счет приносил максимальную пользу и выгоду, придерживайтесь правил его использования.

Как и где лучше открыть счет в Гонконге в 2022 году?

Открытие банковского счета в Гонконге – это одно из ключевых требований для зарегистрированных здесь компаний. Гонконг – динамичное место для ведения предпринимательской деятельности. Это один из самых надежных мировых бизнес-центров для регистрации компании. Если вы столкнулись с тем, что ведущие международные банки отказывают в открытии счета на оффшорную компанию, поскольку оффшорный бизнес сегодня «вне закона», при поиске надежного финансового центра стоит обратить внимание на Гонконг.

В статье разъясняются ключевые аспекты открытия банковского счета в Гонконге. Если вы планируете вести международный бизнес и хотите выйти на новые рынки, то эта страна может стать хорошим вариантом.

Открыть счет в Гонконге: плюсы юрисдикции

Территориальное расположение. Сегодня выход на рынки Азии является внушительным преимуществом для владельцев компаний. Гонконг – это своего рода «врата в Китай», ведь город-государство имеет доступ к рынку в Южном Китае.
Сочетание западного и восточного мира. Здесь плотно соединились две уникальные культуры: английские традиции и китайский прагматизм. Сочетая в себе лучшие черты двух экономически развитых государств, Гонконг стал неоспоримым лидером на азиатском рынке. Гонконгские банки предоставляют высокий уровень обслуживания и сравнительно низкие тарифы.
Налогообложение. В этом районе принят территориальный принцип налогообложения. Это означает, что если после открытия гонконгской компании прибыль получена не из источника на территории Гонконга, то она не облагается налогами. Ставка корпоративного налога для компаний, что ведут свою деятельность на территории Гонконга, составляет от 8,5% до 16,5%.
Услуги банка. Мультивалютные счета, отсутствие валютного контроля, интернет-банкинг и прочие дополнительные возможности. Можно легко управлять своими счетами, находясь за границей. Банковские операции в юанях не ограничиваются ни по сумме, ни по количеству.
Надежность и престиж. Средства, размещенные на счете в банке Гонконга, полностью защищены согласно законодательству. Занимая высокие места в мировых экономических рейтингах, Гонконг является конкурентоспособной страной.
Технологический прогресс. Власти Гонконга ежегодно выделяют средства на развитие технологий будущего: IT-технологии, исследовательские базы и прочее.

Открыть счет в банке Гонконга: что нужно знать?

Регистрация компании в Гонконге – это процедура, которая имеет определенные отличия в зависимости от выбранной бизнес-структуры. Но независимо от выбранной формы ведения бизнеса инвесторам необходимо открыть банковский счет в Гонконге.

Как правило, инвесторы сначала выбирают тип компании и ее название. Открытие счета в гонконгском банке происходит после этого, потому что банки будут запрашивать сертификат об инкорпорации и подтверждение регистрации (а для филиалов – учредительный договор материнской компании).

Благодаря своей репутации Гонконг становится одной из наиболее популярных банковских юрисдикций для иностранцев. Но открытие банковского счета в Гонконге для нерезидентов часто сопряжено с некоторыми сложностями:

Процедура должной осмотрительности.
Личные встречи.
Длительный период ожидания одобрения банка.

Кроме того, каждый банк может применять разные критерии при оценке целесообразности вашего бизнеса.

Банковская система страны: какие счета открывают банки Гонконга?

Банковская система Сянгана основана на трехуровневой модели, которая включает три типа банковских учреждений. Они классифицируются в соответствии с суммой и сроком принимаемых депозитов и характером бизнеса.

Лицензированные банки.

Только этот тип банка может осуществлять деятельность, связанную с «банковским бизнесом», как это предписано Постановлением о банковской деятельности. Этими видами деятельности могут быть прием депозитов, предоставление розничным клиентам текущих, сберегательных или других подобных счетов, предоставление ссуд и т.д. Лицензированным банкам разрешено принимать любые депозиты независимо от размера и срока погашения.

Минимальные требования к капиталу при открытии счета в Гонконге в одном из лицензированных банков (включая оплаченный уставный капитал и остаток на счете эмиссионного дохода) составляет 300 млн HKD, что намного выше, чем для двух других типов банковских учреждений. В настоящее время в Гонконге имеется 31 банк с внутренней лицензией и 132 банка, зарегистрированных за пределами Гонконга. Лицензированные банки в Гонконге защищают своих вкладчиков с помощью схемы защиты вкладов с допустимой максимальной защитой до 500 000 HKD на каждого вкладчика.

Банки с ограниченным доступом.

Фактически являются коммерческими и инвестиционными банками. Банкам этого типа не разрешается вести широкий спектр банковских операций, как вышеупомянутым полностью лицензированным банкам. Как следует из названия, существует ограничение для банков с ограниченным доступом. Что касается вкладов, банк принимает только вклады на сумму не менее 500 000 HKD.

Еще один важный момент, который следует учесть тем, кто планирует открыть банковский счет в Гонконге в коммерческом или инвестиционном банке, заключается в том, что банки с ограничениями обычно принимают депозиты на краткосрочные периоды либо с периодом уведомления, либо с первоначальным сроком погашения максимум 3 месяца. Здесь доступно 17 банков с ограниченной лицензией, в том числе 12 банков, зарегистрированных в Гонконге.

Депозитные компании.

Это компании, созданные или связанные с лицензированными банками или банками, зарегистрированными за пределами Гонконга. Депозитным компаниям разрешено заниматься потребительским финансированием, коммерческим кредитованием и коммерческой деятельностью, связанной с ценными бумагами.

В отличие от двух других типов депозитных учреждений, эти компании могут принимать депозиты на сумму 100 000 HKD или выше с первоначальным сроком погашения более 3 месяцев. На сегодняшний день в Гонконге зарегистрировано 13 депозитных компаний.

С точки зрения владельца счета можно выбрать банковский счет физического лица или корпоративный банковский счет. После регистрации компании электронной коммерции в Гонконге необходимо открыть торговый счет в гонконгском банке. Это тип счета, позволяющий получать и обрабатывать платежи по дебетовым и кредитным картам. Его можно открыть в том же банке, что и основной, или в другом. Эксперты, специализирующиеся на регистрации компаний в Гонконге, могут подробнее проконсультировать по этому вопросу.

В целом в стране передовая банковская система. В дополнение к гибкой банковской инфраструктуре англоговорящие сотрудники в большинстве банков могут облегчить любой процесс общения с заявителями-нерезидентами, которые желают открыть банковский счет в Гонконге.

Услуги, которые можно получить практически в любом банке страны:

Сберегательные и текущие счета.
Срочные депозитные счета.
Счета в иностранной валюте.
Денежные переводы.
Кредиты.
Обмен валюты (иногда бесплатно для владельцев счетов).
Прямой дебет.
Инвестиционные консультации.
Страховые услуги.

Открытие счета в Гонконге для иностранца

Гонконг позволяет открыть банковский счет независимо от статуса резидентности. Акцентируйте внимание, что иностранцы, открывающие банковский счет в Гонконге, могут подвергаться дополнительным требованиям для проверки/идентификации по сравнению с местными клиентами.

Открытие счета на компанию-нерезидента в Гонконге демонстрируется в 4-этапном процессе, как показано ниже:

Выбор банка. Это может быть основано на нескольких критериях, таких как присутствие банка в других странах, общий диапазон предлагаемых счетов, онлайн- и мобильные услуги, банковские сборы.
Подготовка документов.
Подача заявки: банку потребуется полный пакет документов компании (для филиалов в большинстве случаев это будут документы материнской организации), а также идентификаторы учредителей или представителей фирмы. Все директора, бенефициарные владельцы и акционеры, владеющие не менее 10% или другими заранее оговоренными ставками акций компании, должны присутствовать на собеседовании с представителем банка для открытия банковского счета в Гонконге.
Выбор счета: льготные цены, финансовая помощь, другие функции могут быть доступны в зависимости от выбранного типа счета.

* Примечание. Гонконг установил строгие правила борьбы с отмыванием денег. Под руководством Денежно-кредитного управления и в соответствии с передовой международной практикой все гонконгские банки должны проявлять должную осмотрительность как в отношении новых, так и существующих клиентов перед выдачей разрешения.

Пакет документов для открытия банковского счета на нерезидента в Гонконге

Некоторые документы, которые нужно собрать физическим и юридическим клиентам для открытия банковского счета в Гонконге.

Счет физического лица

Корпоративный счет

Паспорт или ID-карта Гонконга

Выписки по счету за последние 6 мес.

Рекомендательное письмо из банка за 3 мес.

Доп. документы, запрошенные банком

Паспорта и подтверждение места жительства/регистрации всех участников

Выписки по счету за последние 6 мес.

Банковское рекомендательное письмо за 3 мес.

Документы компании, например, сертификат о регистрации, Устав и т.д.

Подтверждение бизнеса, например, контракты, счета-фактуры поставщиков, платежи клиентов, веб-сайт и т.д. (применимо для компаний, уже действующих более 6 мес.)

Можно относительно легко открыть банковский счет для гонконгской компании, если правильно и в полном объеме подготовить необходимые документы. Требуемые документы могут отличаться в зависимости от конкретных условий, предъявляемых банком. Первоначальный платеж может варьироваться, и некоторые банки могут разрешить определенный период времени для внесения первоначального депозита.

Где открыть коммерческий счет в Гонконге: альтернативы банковским счетам

Появилось множество высокотехнологичных платформ, чтобы избавить стартапы и недавно зарегистрированные компании в Гонконге от трудностей в вопросах открытия счета. Финтех-решения становятся достойным выбором при поиске новых вариантов открытия банковского счета в Гонконге. Ключевым моментом является то, что открытие коммерческого банковского счета в Гонконге через финтех-платформы не требует посещения страны, что является обычным процессом в физических банках.

Еще двумя вариантами для иностранцев, желающих открыть счет в Гонконге, являются:

Виртуальные банки: это цифровые банки, не имеющие физической базы. Эти банки зарегистрированы как лицензированные банки Гонконга. Они регулируются HKMA и гарантируют соблюдение стандартов безопасности, как и традиционные банки. Виртуальные банки должны соблюдать определенные банковские положения, процесс KYC, покрытие ликвидности и требования к капиталу.
Операторы денежных услуг (MSO): известные как учреждения электронных денег (EMI) в большинстве европейских стран, MSO, регулируемые Таможенным и акцизным департаментом Гонконга, являются юридическим термином для обозначения предприятий, занимающихся денежными переводами или конверсионными услугами. И MSO, и виртуальные банки ведут бизнес в Интернете. Основное отличие состоит в том, что MSO сосредоточены на предоставлении платежных услуг, и они являются решением для тех, чьи заявки были отклонены местными банками.

Выбор правильного банка для открытия счета в Гонконге зависит от нескольких факторов, таких как международное присутствие или количество конкретных услуг, которые предлагаются в рамках специальных пакетов этого банка для юридических лиц в Гонконге. Некоторые могут выбрать финансовое учреждение с низкими требованиями к минимальному балансу или то, которое предлагает профессиональные высококлассные банковские услуги (критерий, который может быть важен в случае регистрации международной компании с целью расширения деятельности в Гонконге).

В дополнение к этому клиенты больше полагаются на возможности цифрового банкинга, и пакеты, предоставляемые банками для этой цели, могут быть важным критерием. Наконец, важно иметь в виду, что все банки имеют особую политику должной осмотрительности, и клиенты проходят проверку, прежде чем они смогут открыть банковский счет в Гонконге.

В каком банке открыть счет в Гонконге нерезиденту?

Гонконг, насчитывающий 200 банков из 30 разных стран, предлагает широкий выбор возможностей. В филиалах международных банков обычно есть англоговорящий персонал, который может помочь в процессе открытия счета.

Обычно иностранцам или лицам, которые не проживают в Гонконге, рекомендуется выбрать один из следующих банков, где вероятность отказа в открытии счета для иностранца в Гонконге сводиться к минимуму:

DBS Bank Hong Kong. Один из наиболее крупных банков Юго-Восточной Азии. Он является дочерней компанией DBS Bank со штаб-квартирой в Сингапуре. В 2003 г. DBS Bank объединил три банка, DBS Kwong On Bank Limited, Dao Heng Bank и Overseas Trust Bank, чтобы сформировать хорошо известный DBS Bank (Гонконг). Невысокие тарифы банка на переводы, надежность и защищенный онлайн-банкинг привлекает инвесторов из разных государств. Если вас интересует открытие счета в DBS Hong Kong, примите во внимание, что вы можете подать заявку онлайн.
HSBC. Это одна из крупнейших банковских и финансовых организаций в мире. Обслуживая более 40 млн клиентов по всему миру в более чем 64 странах и территориях в Европе, Азии, на Ближнем Востоке и в Африке, HSBC предоставляет частным лицам такие услуги, как банковское дело и обслуживание физических лиц, коммерческое банковское дело, глобальное банковское дело. В Гонконге это один из банков, который предлагает наиболее гибкий и широкий спектр услуг для компании. С нашей помощью вы сможете открыть корпоративный счет в HSBC в долларах США, евро, юанях и других валютах.
Citi Bank. Другой вариант, который могут выбрать компании в Гонконге, – «Citi Hong Kong Corporate Banking». Имеет около 200 млн клиентских счетов и ведет бизнес в более чем 160 странах и юрисдикциях. Citi предоставляет потребителям, корпорациям, правительствам и учреждениям широкий спектр финансовых продуктов и услуг, включая банковское обслуживание и кредитование потребителей, корпоративный и инвестиционный банкинг, брокерские услуги по обеспечению безопасности, транзакционные услуги и управление капиталом. Открыть счет в Citibank также выгодно для международного бизнеса, поскольку банк имеет высокие показатели в плане международных услуг.
Bank of China (Гонконг). Имеет более 500 филиалов по всему миру. Если у вас есть бизнес или вы планируете открыть компанию в Китае, этот банк может стать подходящим вариантом, поскольку он специализируется на транзакциях в юанях, которые могут предоставлять связанные услуги как в материковом Китае, так и в Гонконге. Банк предлагает доступ к широкому спектру банковских услуг для бизнеса, которые подходят для любой компании или отрасли на любом этапе. Благодаря разветвленной сети отделений и стабильному онлайн-банкингу, банк оказывает мощную поддержку для бизнеса. Но для того чтобы открыть корпоративный счет в гонконгском Bank of China, необходимо пройти строгую проверку.
Standard Chartered. Это ведущая международная банковская группа, присутствующая на 60 наиболее динамично развивающихся рынках мира. Это международный банк, штаб-квартира которого находится в Гонконге. Клиенты могут легко и удобно получить доступ к крупным филиалам и сетям банкоматов по всему региону. Наряду с этим в Гонконге есть два специализированных центра бизнес-банкинга этого банка, которые предоставляют помощь в открытии счета в Standard Chartered.

Важно учитывать, что гонконгские банки строго придерживаются регламента и тщательно проверяют своих клиентов. Если пакет документов будет неполным или несоответствующим, банки откажут в сотрудничестве.

Перед тем, как сделать выбор банка для открытия счета в Гонконге в 2022 году, рекомендуется проверить конкретные требования, установленные всеми перечисленными выше банками. Напоминаем инвесторам, что работа с профильными специалистами в целях регистрации компании в Гонконге также включает сопровождение при открытии корпоративного банковского счета, по мере необходимости.

Затраты на открытие корпоративного счета в Гонконге

Стоимость открытия коммерческого банковского счета в Гонконге может варьироваться в зависимости от банка. Ниже рассмотрены основные сборы за открытие бизнес-счета в Гонконге в 2022 году.

Начальный депозит

Минимальный баланс

5 000-50 000 HKD

50 000-500 000 HKD

* Сумма мин. баланса существенно отличается для каждого банка.

Как открыть счет в Гонконге?

Гонконг – международный банковский центр, в котором представлены более 70 из 100 крупнейших банков мира, и региональные штаб-квартиры более 29 многонациональных банков. Приняв решение открыть банковский счет в Гонконге, свяжитесь с экспертами YB Case. Мы проанализируем ситуацию и окажем комплексное сопровождение в открытии счета на компанию в Гонконге.