Что обычно покрывает туристическая медицинская страховка

Как выбрать медицинскую страховку для путешествия

Перед отпуском мечтаешь только о том, чтобы погреться на солнышке, накупаться в море и наесться фруктов на жизнь вперед. Для всего этого страховка может и не понадобиться. Но если привыкли все держать под контролем, она поможет не переживать по пустякам и выручит, если случится беда.

Рассказываем, как избежать подводных камней и оформить подходящую страховку. Узнайте, чем плоха франшиза, зачем нужен ассистанс и что включить в правильный полис путешественника.

Какая страховка подходит для путешествия

Для поездок за границу нужна страховка ВЗР (для выезжающих за рубеж). Она гарантирует вам экстренную медицинскую помощь, если, допустим, вы отравились несвежим кокосом или упали с лестницы.

Базовый полис ВЗР включает только лечение и медицинскую транспортировку в определенном объеме. Но его можно дополнить медпомощью в особых случаях (например, при беременности), страхованием багажа, документов и гражданской ответственности, а еще страхованием от несчастного случая, невыезда и задержки рейса. При этом бумажек больше не станет. Все опции можно добавить к полису ВЗР — получится один договор, который покрывает все возможные риски.

Для путешествий по России теоретически вам хватит обычного полиса обязательного медицинского страхования (ОМС). Но с ним не разгуляешься: к полису ОМС прилагаются только очереди длиной с Волгу. Если хотите, чтобы страховка покрывала дополнительные риски: к примеру, эвакуацию вертолетом с горного курорта или задержку рейса, имеет смысл оформить полис путешественника по России и расширить его так же, как полис ВЗР.

Как устроена туристическая страховка

В схеме работы медицинской страховки мало участников, но разобраться с ходу бывает непросто. Объясняем термины и принцип работы на пальцах. Вы платите деньги страховой компании, взамен получаете туристический полис. Если за границей что-то случится — звоните в сервисную компанию (ассистанс), там скажут, куда бежать. В больнице вас вылечат, а счет выставят страховой. В редких случаях вам придется заплатить на месте самому, а дома страховая возместит, но этого лучше избегать.

Что означают термины

Страхователь (выгодоприобретатель, застрахованный) — это все вы, а не три разных человека: так вас могут называть в договоре страхования.

Страховщик (страховая компания) — организация, с которой вы заключаете договор, она оплачивает лечение и другие расходы по страховому случаю.

Страховой случай — событие, которое предусмотрено договором и по которому страховщик выплатит возмещение. Все, что не входит в вашу страховку, считается нестраховым случаем и не будет возмещено.

Страховая сумма (сумма покрытия, лимит ответственности) — максимум, который страховая за вас заплатит. Эта сумма включает расходы на больницу, медицинский транспорт и все остальное. Если выбрали покрытие 30 000 $, а вертолет с камчатского вулкана обошелся в 10 тысяч, на лечение останется 20 тысяч.

Ассистанс (сервисная компания) — ваш помощник в поездке. Заболели — звоните в ассистанс, а они обзвонят остальных. Их работа — вызвать вам скорую, найти больницу, организовать транспорт и решить возникшие по ходу дела проблемы.

Франшиза — это сумма, которую страховщик может не платить согласно договору страхования. Чаще всего франшиза безусловная, то есть оплачивается в любом случае. Например, вы нашли страховку с франшизой в 30 $. В отпуске заболело горло, и вы обратились к врачу, который выставил счет на 45 $. Из них 30 $ вы выложите сами, а 15 $ — страховая. Полисы с франшизой стоят дешевле, но если наступит страховой случай, скорее всего, экономия не оправдается. Поэтому опытные путешественники предпочитают страховку без франшизы.

Как платят по страховке

Вариантов выплаты по страховке два: либо страховая платит госпиталю напрямую, либо на месте платите вы, а потом страховая вам компенсирует.

Сервисная страховка — самая распространенная. Это когда страховая отправляет деньги за лечение напрямую госпиталю. Вы сами счета не оплачиваете, кроме очень редких случаев: например, больница в джунглях Борнео берет только наличные. В такой ситуации ассистанс попросит заплатить на месте, а когда вы вернетесь домой, то страховая все возместит.

Компенсационная страховка — это когда вы платите за лечение сами, потом собираете документы, приносите их страховой и получаете свои деньги назад. Такая страховка сейчас почти не встречается.

Что покрывает страховка для туристов

Купить первую попавшуюся медицинскую страховку — это не выход. Дешевая страховка годится только для галочки. Она включает минимальные риски, у нее маленькая сумма покрытия и наверняка есть франшиза. Взять, к примеру, страховки, которые продаются в «Газелях» перед визовыми центрами: шенгенскую визу вы получите, но попробуйте на отдыхе сходить к врачу — скорее всего, придется платить из своего кошелька. То же со страховкой, которая входит в пакетный тур.

Туристическая страховка — это конструктор. Можно сэкономить и купить одного лего-человечка. Его вы поставите рядом с компом или прицепите на брелок, больше толку не будет. А вот если заказать наборы из разных фигурок, кирпичиков и деталей, сможете построить хоть замок для принцессы, хоть ракету. Так и со страховым полисом. Включите в него все, что пригодится в поездке, — и получите не просто бумажку для визы, а полезный инструмент.

В каких случаях сработает медицинская страховка путешественника

Ужалила медуза, когда учился серфингу

Страховка для спорта и активного отдыха

Упал, потерял сознание, очнулся — гипс

Шел пьяный, упал, потерял сознание, очнулся — гипс

Помощь при наличии алкогольного опьянения

Поужинал местной едой и отравился

Поужинал местной едой, и обострился гастрит

Помощь при обострении хронических заболеваний

Как прокачать базовую страховку

Чтобы страховка по-настоящему защищала, добавьте к базовому полису дополнительные опции. Вот несколько идей:

• если едете на море — добавьте помощь при солнечных ожогах;

• если собираетесь в трекинг, кататься на горных лыжах или на серфе — добавьте страховку для активного отдыха и спорта. Отметьте все виды активности, которыми собираетесь заниматься. Важно: катание на банане, гидроциклах и лошадях — это тоже активный отдых;

Читайте также:
Страховка от невыезда за границу: что это, сколько стоит, где купить

• если хотите покорить вершину-семитысячник — добавьте не только спортивную страховку, но и поисково-спасательные работы и эвакуацию вертолетом;

• если страдаете язвой желудка или другой «хроникой» — добавьте помощь при обострении хронических заболеваний;

• если будете ездить на мопеде или мотоцикле — добавьте эту опцию, она так и называется. Чтобы страховая все возместила без вопросов, катайтесь в шлеме и с международными правами категории А;

• если ждете малыша — добавьте помощь при осложнении беременности. Только учтите: мало кто страхует беременность до 31 недели, чаще — до 24 или даже 12 недель;

• если любите посидеть с бокалом вина — добавьте помощь при наличии алкогольного опьянения. Правда, такая опция есть только у одной страховой — ERV, программа называется Optima. Остальные страховщики не возместят расходы, если вы были навеселе. Причем некоторые откажут в выплате, только если опьянение стало причиной происшествия, а другие не оплатят в любом случае. Подсказка: анализ на содержание алкоголя проводят редко, поэтому важно, насколько адекватны вы будете на взгляд врачей;

• если хотите обезопасить свои вещи — добавьте страхование багажа. Если ваш чемодан потерялся, вы получите за него 500–2000 долларов (сумму вы выбираете сами, оформляя полис). Без этой страховки платить будет авиакомпания — часто это 20 $ за килограмм;

• если беспокоитесь за паспорт — добавьте страхование документов. В случае чего вам возместят затраты на восстановление;

• если боитесь застрять в аэропорту — добавьте страховку от задержки рейса. Самолет быстрее не вылетит, зато вам заплатят за каждый час ожидания (кроме первых 4);

• если не хотите выплачивать ущерб, случайно причиненный другому человеку, — добавьте страхование гражданской ответственности. Если вы трезвым нечаянно врезались в другого горнолыжника, страховая оплатит ему лечение ушибов и купит новые лыжи взамен сломанных;

• если заранее планируете отпуск — добавьте страхование от невыезда. В этом случае, если вам откажут в визе или вы заболеете за два дня до вылета, страховщик вернет деньги за билеты, гостиницы и другие оплаченные услуги;

• если хотите заначку на восстановление здоровья — добавьте страховку от несчастного случая. Допустим, в отпуске вы сломали ногу. Лечить на месте вас будут по обычной туристической страховке. А если у вас расширенный полис, то дома еще выплатят компенсацию, которую можно потратить хоть на реабилитацию, хоть на новый смартфон.

Где и как купить страховку для путешествий

Раз вы читаете эту статью, то знаете, что авиабилеты проще искать не на разрозненных сайтах авиакомпаний, а в одном месте — на Скайсканере. Вот и страховку удобнее выбирать онлайн из готового списка. Некоторые агрегаторы страховок уже проверены тысячами туристов — например, Сравни.ру. Рассказываем, как им пользоваться.

1) Выберите страну, даты поездки, количество путешественников и их возраст.

2) Добавьте опции из предыдущего пункта и определитесь с суммой покрытия.

3) Посмотрите список полисов. Поставьте галки рядом с еще не отмеченными опциями и сравните условия разных страховых.

4) Оцените рейтинг страховой по двум параметрам: рейтинг надежности от агентства «Эксперт РА» и рейтинг среди клиентов.

5) Узнайте, с каким ассистансом работает страховая. От ассистанса зависит, хорошо ли будет организована помощь вам во время поездки. Если не лень, потратьте 15 минут, чтобы поискать отзывы на форумах.

6) Прочитайте договор страхования, чтобы точно знать, что включено в страховку, а что нет.

7) Кликните «Оформить», введите данные о себе и оплатите страховку. Полис путешественника придет вам по электронной почте: распечатайте его и сохраните на смартфоне.

Как себя вести, чтобы страховая все оплатила

В интернете немало историй, что кто-то не получил возмещение от страховой. Такое случается, когда люди: а) не читали договор и были не в курсе, что считается страховым случаем, б) неправильно повели себя, когда что-то случилось. А вам волноваться нечего: 5 минут — и вы будете знать, как грамотно воспользоваться страховкой в поездке.

Что сделать заранее:

• Сохраните страховой полис в телефоне, чтобы не носить его постоянно с собой.

• Купите местную симку или заранее проверьте, работает ли ваша симка в роуминге и есть ли на ней деньги. Из гостиницы можно позвонить с ресепшена или по скайпу.

• Прочитайте договор страхования, чтобы знать, какие случаи страховщик оплатит, а по каким лучше сразу действовать самостоятельно.

Что делать, если вам потребовалась помощь:

• Сразу позвоните в компанию-ассистанс, ее телефон написан на полисе. Скажите оператору номер полиса, контактный телефон и где находитесь, опишите суть проблемы. Если вам нужна медицинская помощь, то вам дадут адрес госпиталя и вышлют туда гарантийное письмо, что лечение будет оплачено. В критических ситуациях вызовут скорую помощь, либо врача на дом. Случается, что оператор не сразу принимает решение — тогда вам перезвонят через час—другой. Главное — не мчитесь в больницу самостоятельно, а сразу связывайтесь с ассистансом!

• В госпитале убедитесь, что администратор получил гарантийное письмо и вы не платите за лечение сами. Если гарантийки еще нет, а вас просят заплатить наличными или оставить в залог паспорт — не делайте этого, звоните в ассистанс и выясняйте, в чем дело.

• Согласовывайте с ассистансом все свои действия. Если после основного лечения вам назначили дополнительное, позвоните в ассистанс и уточните, будет ли оно оплачено.

Что делать, если все пошло не так:

• Если не получилось позвонить в ассистанс сразу, сделайте это при первой возможности. Будьте готовы, что вас попросят оплатить счет самостоятельно, а после возвращения вернут деньги полностью или частично. В худшем случае страховая может отказаться компенсировать несогласованные расходы.

Читайте также:
Виза в Норвегию для россиян 2021, стоимость шенгенской визы

• Если на месте вы по согласованию с ассистансом заплатили за лечение сами, дома обращайтесь за возмещением. Сделать это нужно в течение срока, прописанного в договоре, — обычно 30 дней после возвращения. С собой возьмите: 1) страховой полис, 2) официальные медицинские документы, с вашими ФИО, диагнозом, датами лечения и обращения за помощью, 3) направления на лабораторные исследования, 4) счета на фирменных бланках со списком оказанных услуг и документы, подтверждающие оплату, 5) рецепты от врача и счета из аптеки. На всех документах должны быть печати. Еще приложите счета за такси и телефонные переговоры с ассистансом — их тоже компенсируют.

Страховка для путешествий: коротко о главном

Страховка путешественника похожа на конструктор «Лего». Базовый полис с маленьким набором рисков стоит дешево, но годится, только чтобы сделать визу. Случись что, он вряд ли сработает. Чтобы обезопасить себя, составьте страховку из нужных «кирпичиков»: увеличьте сумму покрытия, включите активный отдых и другие опции, проверьте, есть ли франшиза. А выбирать удобнее всего на сайте-агрегаторе: там страховки собраны в одном месте, и на все про все у вас уйдет не больше 15 минут.

Девять сложных вопросов о туристической страховке

«Вестник АТОР» собрал распространенные вопросы, возникающие у туристов в этом году по поводу выбора и использования туристической страховки, и получил на них развернутые ответы от исполнительного директора страховой компании ERV Юлии Алчеевой.

Юлия, давайте начнем со страховок от невыезда. На что туристы должны обратить здесь особое внимание?

– У компании ERV страховки от невыезда покупают 18% туристов, отправляющихся за рубеж, таким образом, это распространенная практика. Подчеркну – это добровольная страховка, помимо основной. В основном туристы пользуются такими страховками в случае заболевания, требующего госпитализации или амбулаторного лечения (в том числе, своих родственников и компаньонов по поездке) – на эти случаи приходится 60% выплат, а на случаи отказа в визе – только 23%.

Во-первых, советуем при покупке тура сразу спросить у агентства про страховку от невыезда, входит ли она в пакет (в некоторых случаях, например, такая страховка от ERV уже входит в пакет, а в некоторых ее надо приобретать отдельно).

Страхуется от невыезда весь тур, а не отдельные люди – иначе нет смысла. Страховать надо обязательно всех участников поездки, и только тогда можно будет вернуть все деньги

Во-вторых, посмотрите условия страховщика: у некоторых компаний страхуется только случаи, требующие госпитализации. В разных программах покрываются разные случаи. Так, у ERV в программе «Отмена Поездки Плюс» страхуются и документированные случаи, когда требуется амбулаторное лечение, в обычной «Отмена поездки», которая часто идет в пакетах – только некоторые заболевания, требующие амбулаторного лечения.

Наконец, страхующимся от невыезда надо понимать, что страхуется весь тур. Например, едут двое взрослых туристов и двое их детей. Если застраховать от невыезда только одного человека, например, только ребенка, или только взрослого, на которого оформлен тур, то и сумма возмещения будет соответствующая – ¼ стоимости тура. Страховать надо обязательно всех участников поездки, и только тогда можно будет вернуть все деньги.

Какие нюансы следует учитывать, если в турпоездку за рубеж едет беременная женщина?

– Беременность – особый риск, о котором человек, как правило, знает – уж после 12 недель точно. Поэтому страховщики вполне правомерно этот риск выделяют, и предлагают специальные программы для беременных, с повышенными коэффициентами – как и в случае занятий спортом (это ведь тоже осознанный риск). Таким образом, если вы не нашли в своем стандартном полисе рисков, сопутствующих беременности – необходимо приобрести полис, включающий его. Такие отдельные программы есть у всех крупных игроков на рынке.

Что касается наших полисов, то у нас и стандартные полисы включают покрытие рисков, сопутствующих беременности, но до определенного срока. Так, в программе «Стандарт» – до 12 недель (то есть даже если туристка не знает о своей беременности, все риски раннего срока уже включены в покрытие). В основной, самой распространенной программе ERV – «Стандарт Плюс» – уже включено покрытие расходов на сроке до 24 недель. Это транспортировка, лечение, купирование острых состояний (таких, как кровотечения, угроза выкидыша и т.д.), сохранение беременности и пр.

Но все же мы рекомендуем туристам выбирать пакет OPTIMA, особенно если они едут за рубеж на сроке больше, чем 24 недели. В нем предусмотрено покрытие уже до 31 недели, но главное, что сюда включены и расходы на новорожденного – его пребывание и лечение вместе с матерью в клинике. Таким образом, если до 31 недели еще можно надеяться на страховку в определенных компаниях, то после этого срока – уже нет. Вы сможете рассчитывать только на свои деньги.

По нашей статистике, 9 из 10 женщин, которые обращаются по страховым полисам в зарубежные клиники в связи с осложнениями протекания беременности, теряют ребенка

Но в целом, исходя из нашей статистики, я бы не рекомендовала беременным женщинам отправляться в путешествия на любых сроках. Девять из десяти женщин, которые обращаются по страховым полисам в зарубежные клиники в связи с осложнениями протекания беременности, теряют ребенка. Только одной из десяти удается сохранить беременность. Подумайте, стоит ли рисковать. Особенно на поздних сроках – помимо трагедии, если вы едете на позднем сроке, вы рискуете получить огромный счет от клиники.

Но если вы все же решились – будьте крайне внимательны при выборе полиса для беременных. Некоторые компании не включают в полисы покрытие рисков осложнения беременности. Некоторые – лимитируют сумму покрытия, страхуют только на ранних сроках и пр.

До 31 недели беременность в таком объеме страхует только компания ERV – и только у нас есть страхование новорожденных. Из недавних случаев наших выплат – успешные преждевременные роды двойни в Хорватии одной нашей клиентки. Выплат в 10 тысяч евро на каждого новорожденного хватило на выхаживание малышей в течение месяца в хорватской клинике.

Читайте также:
Самый крупный аэропорт Москвы

Много вопросов задают о том, покрывают ли туристические страховки обострения хронических заболеваний. Правда ли, что многие туристы вынуждены оплачивать лечение за рубежом, потому что их случаи страховыми не признаются?

– Да, к сожалению, это правда. Согласно нашей многолетней статистике, 70% всех страховых случаев, связанных обращениями наших туристов за границей за медицинской помощью – это как раз случаи обострения хронических заболеваний. Компании, которые исключают их из покрытия, с нашей точки зрения, нарушают ФЗ-155.

С нашей точки зрения, Ф3-155 четко говорит о том, что хронические заболевания должны покрываться в рамках добровольного страхования граждан, выезжающих за рубеж. Страховщик в рамках закона может применить повышающий коэффициент, назначить лимиты, но исключать из покрытия обострения хронических заболеваний полностью он не должен. Иначе он просто отметает 70% страховых случаев, признавая их «нестраховыми» – согласитесь, весьма удобно?

Всегда интересуйтесь, покрывает ли ваш полис случаи обострения хронических заболеваний. Иначе вы рискуете остаться без оплаты лечения (зачастую очень дорогостоящего) с вероятностью в 70%

Совет: покупая страховку для выезда за рубеж, всегда интересуйтесь, покрывает ли ваш полис случаи обострения хронических заболеваний. Иначе вы рискуете остаться без оплаты лечения (зачастую очень дорогостоящего) с вероятностью в 70%.

Увы, но на российском рынке больше половины страховых компаний исключают из покрытия стандартного полиса случаи обострение хронических заболеваний. Другие лимитируют выплаты или ставят повышающие коэффициенты на них (здесь плохо то, что в последнем случае турист, покупающий тур со стандартным полисом в пакете, вряд ли о них узнает и сможет оплатить нестандартный полис). Компаний, которые включают обострения хронических заболеваний в стандартный пакет – очень немного. Одна из них – ERV.

Кстати, сталкиваемся мы и со случаями, когда некоторые компании на рынке отказывают в выплатам по гинекологическим заболеваниям, и даже по внематочной беременности. На мой взгляд, это в корне неправильно, так как внематочная беременность ничего общего по физиология не имеет с обычной беременностью. Это угрожающее жизни состояние женщины, которое должно входить в покрытие, согласно ФЗ-155.

Поступают вопросы и по солнечным ожогам. Туристы пишут, что часто и эти случаи, очень распространенные в странах пляжного отдыха, часто не покрываются страховками.

– Увы, это так. Мой совет, особенно если вы едете на пляжный отдых с детьми – изучить предлагаемый полис на предмет включения в покрытие солнечных ожогов. К сожалению, часто в выплатах действительно отказывают на том основании, что солнечные ожоги – это якобы не страховой случай, а «недосмотр самого туриста». Очевидно, что такое объяснение нелогично: и термический, и химический ожог, и ДТП – практически всегда следствие «ошибки» пострадавшего. Да и про все другие заболевания и травмы так можно сказать.

Совет, особенно если вы едете на пляжный отдых с детьми – изучить предлагаемый полис на предмет включения в покрытие солнечных ожогов.

К тому же исключение солнечных ожогов из покрытия, особенно когда полис с франшизой, выглядит экономически необоснованно. И, тем не менее, это очень распространенная практика на рынке. Что касается нас, то наши стандартные полисы покрывают солнечные ожоги. В этом мы видим наше конкурентное преимущество, но, несмотря на это, хотелось бы, чтобы и другие компании последовали нашей практике – чтобы турист не искал постоянных подвохов и исключений в своем полисе.

Среди таких подвохов туристы часто указывают на то, что у них в полисах не покрываются любые травмы или заболевания, которые возникли в результате катания на водных горках, аттракционах, на бананах в море, на квадроциклах и пр.

– Действительно, для многих компаний это считается «спортом», и за это должен быть уплачен дополнительный коэффициент. В стандартных пакетах, как правило, все это считается исключениями у многих страховых компаний. Мы придерживаемся другого мнения.

Катание на водных горках в турецком отеле – это не спорт, а самая обычная повседневная активность туриста в отеле с аквапарком, почему она не должна покрываться полисом?

Катание на водных горках в турецком отеле – это самая обычная повседневная активность, почему она не должна покрываться полисом? Катание на квадроциклах предлагается в огромном количестве экскурсий, и это не спорт.

У нас все это включено в покрытие в обычных стандартных полисах. А «спорт» для нас – это дайвинг, альпинизм, рафтинг по горным рекам, катание на горных лыжах и сноуборде и пр. Эти риски у ERVидут так же с применением повышающих коэффициентов.

Что не страхует вообще никто? Наверное, это травмы и заболевания, возникшие на фоне алкогольного или наркотического опьянения, суицид? Кстати, как быть, например, если турист выпил бокал пива, а потом, скажем, заболел живот? Откажут?

– Наркотическое опьянение, разумеется, не страхует никто, и это понятно – случайно человек не может принять наркотики, это его осознанное решение и за последствия отвечает только он сам. То же самое относится и к суициду. В мировой практике никто не признает страховым случаем самоубийства.

Что же касается алкоголя, то здесь есть исключения. Так, у ERV в пакете OPTIMA мы возмещаем расходы на лечение травм и других острых состояний, угрожающих жизни и здоровью – даже если очевидно, что человек принимал алкоголь. Но в данном случае мы ставим лимит выплаты в 5 тыс. евро на человека. Кроме того, мы всегда подходим индивидуально к случаям, когда у заболевшего или травмированного клиента обнаружен алкоголь в крови.

У ERV в пакете OPTIMA мы возмещаем расходы на лечение травм и других острых состояний, угрожающих жизни и здоровью – даже если очевидно, что человек принимал алкоголь. Но до 5 тыс. евро

Если человек выпил в баре у бассейна бокал пива и травмировался на водной горке – мы понимаем, что алкоголь вряд ли являлся причиной травмы. И такой случай мы признаем страховым.

Читайте также:
Достопримечательности Муйне: что посмотреть в Муй Нэ - 2021

Если же в крови у пострадавшего зашкаливает алкоголь, в номере обнаружено восемь бутылок из под виски и человек выпал с балкона – то нет. На наш взгляд, именно такой подход является справедливым. Но помните, покупая тур, что другие страховые компании, скорее всего, не признают вообще никакой случай страховым, если в крови пациента будет хоть малейшее количество алкоголя.

Не хотелось бы о совсем грустном, но все же: если турист умер или погиб на отдыхе в другой стране – что делать родственникам?

– В последнее время мы слышали много действительно грустных историй, когда тело погибшего туриста не могут репатриировать на родину – не хватает суммы страховки. Смерть – это то, о чем люди, отправляющиеся отдыхать, думают в последнюю очередь. Статистика говорит нам о том, что в год из-за рубежа российские страховые компании репатриируют тела около 500 наших соотечественников. Казалось бы, немного? Но это больше, чем 1 случай в день.

Что надо понимать туристу? Надо понимать, что репатриация тела занимает не 3 дня. Что вывоз тела из зарубежного государства не осуществляется бесплатно консульством или другими госорганами. Это сложная и дорогая процедура, которая должна входить в страховое покрытие – согласно ФЗ-155.

Совет: посмотрите пункт про репатриацию в предлагаемом полисе страховщика – не стоит ли там лимит покрытия. К сожалению, и это еще часто встречается у нас на рынке – обычно такие лимиты выставляют до 10 тыс. евро. Надо понимать, что этой суммы может хватить на вывоз тела в Россию с таких направлений, как Тунис, Турция, Греция, Болгария. А иногда не хватает и здесь – бывает, что лимит, например, всего 3 тыс. евро.

Совет: посмотрите пункт про репатриацию в предлагаемом полисе страховщика – не стоит ли там лимит покрытия. Лимита до 10 тыс. евро.точно не хватит на репатриацию с дальнемагистральных направлений

Но даже лимита в 10 тыс. евро точно не хватит на репатриацию с «дальних» направлений – куда как раз устремляется большинство туристов в зимний сезон. Это все страны Восточной и Юго-Восточной Азии, острова Индийского океана, Карибы, обе Америки, Африка. Я знаю, что о таком даже и думать не хочется, но бывали случаи, когда родственники туристов были вынуждены доплачивать суммы в 5-10 тыс. евро, чтобы получить тело своего близкого человека.

Поэтому еще раз советую – спрашивайте страховки, где лимит на репатриацию отсутствует или больше, чем 10 тыс. евро. Особенно, если вы или ваши родственники, покупающие тур, входите в группу риска (возраст, болезни, планы заниматься экстремальными видами спорта и пр.). Особенно, если летите на дальнемагистральное направление.

Кроме того: обратите внимание, до какой точки осуществляется репатриация. Может случиться, что до ближайшего международного аэропорта. И тогда родственникам придется искать дополнительные средства на транспортировку в свой населенный пункт – а он может быть и за 400-500 км от аэропорта.

Что касается ERV, то мы ориентируемся на мировую практику. За рубежом никто не ставит лимитов на посмертную репатриацию. Мы не ставили и не ставим таких лимитов, транспортировку тела мы осуществляем до места жительства покойного. Более того, в случае смерти застрахованного мы оплачиваем прилет его близких родственников в зарубежную страну. Это особенно важно, когда застрахованный путешествует в одиночку, либо в поездке остаются его несовершеннолетние дети.

У туристов есть стойкое убеждение, что выплат (или лечения) не будет, если они не сделают звонок в call-центр сервисной компании. Это так?

– Нет. Это не так. Зачем нужен звонок в сервисную компанию на самом деле, почему страховщики настаивают на этом? Первое – общение с русскоязычным специалистом. Второе – в сервисной компании вас направят в проверенную клинику, с которой у нас точно есть договор.

Но на самом деле, если ситуация экстренная, и времени и сил на звонки просто нет, никуда звонить туристу не надо. Мы настоятельно рекомендуем различать неотложные случаи от экстренных. Точно так же, как мы с вами понимаем, когда звонить в 112, а когда обращаться в поликлинику по месту жительства.

В экстренных случаях медлить нельзя. Следует прибегать к любой доступной помощи: ресепшн отеля, случайные прохожие, спасатели на пляже или у бассейна – кто поможет вам вызвать скорую на место происшествия. В горах, например, вертолет вызывает местная служба спасения, а не сам турист.

Если ситуация экстренная, и времени и сил на звонки просто нет, никуда звонить туристу не надо. Следует прибегать к любой доступной помощи: ресепшн отеля, случайные прохожие, спасатели на пляже или у бассейна – кто поможет вам вызвать скорую.

Далее в больнице вы уже расскажете о страховке, поверьте, это будет первым вопросом при обсуждении оплаты лечения. И далее, даже если с этой клиникой у нас нет договора, страховщик направит клинике гарантийное письмо и будет настаивать на его принятии.

Да, бывает так, что у клиники нет договора с вашим страховщиком, и она требует деньги вперед. Во-первых, все зависит от стоимости лечения, если случай сложный и дорогостоящий – это подтолкнет клинику к общению со страховой компанией. Во-вторых, если вы уже заплатили (обычно это амбулаторные расходы либо недорогое стационарное лечение/процедуры), надо взять все документы об оплате для последующего возмещения у страховщика в России.

Да, у ряда страховщиков встречается такое требование – если вы не обратились с сервисную компанию или не уведомили ее и пошли лечиться сами, то размер выплаты ограничен. Если вам не хочется потом лишиться выплаты полностью или частично, лучше внимательно поглядеть условия страхования у компании, которая выдала вам полис.

Читайте также:
Как переехать жить в германию из россии 2021

Часто бывает так, что у туриста в турпакете включена страховка, которая не предусматривает многих вещей, о которых мы говорили выше, а «убрать» ее из турпакета сложно или невозможно. Какие плюсы и минусы в приобретении второй, более расширенной страховки? Не будет ли у одного из страховщиков в таком случае повода не платить – ведь есть другой?

– На самом деле в двух, трех, пяти страховках есть только одни плюсы. Пользуйтесь той страховкой, которой хотите – ограничений тут нет. Есть еще один нюанс. Если у вас 4 полиса и очень сложный и тяжелый случай, и одного вашего основного полиса не хватает на оплату лечения, то есть вероятность, что ваши страховщики «сложатся» на выплаты.

В двух, трех, пяти страховках есть только одни плюсы. Пользуйтесь той страховкой, которой хотите – ограничений тут нет. Но – всегда лучше иметь 1 полис на 100 тыс. евро, чем три полиса по 35 тыс.

Но это дело добровольное – никто не может заставить страховщика участвовать в таком добровольном покрытии расходов. Часто мы договариваемся между собой – недавно все три страховые суммы трех компаний, включая нашу, ушли на выплаты туристу. Иногда – нет (поэтому всегда лучше иметь 1 полис на 100 тыс. евро, чем три полиса по 35 тыс.). Если же в ваших трех страховках есть страхование от несчастного случая – то выплаты страховых сумм делают все в обязательном порядке, и они складываются.

И еще один добрый совет: всегда перед поездкой сообщайте своим родственникам, где и как вы застрахованы, сколько у вас страховок и каких. Это очень облегчает процесс помощи и выплат. Если вы совсем не знаете этого, то человека по ФИО можно искать, в том числе через СРО страховщиков – Всероссийский Союз Страховщиков (ВСС) – он может разослать официальные запросы по страховым компаниям, и в 1-2 рабочих дня мы находим, в какой компании был застрахован человек.

Еще больше интересных материалов от АТОР – в нашем канале на Яндекс.Дзен.

Бесплатные онлайн-курсы, вебинары АТОР и электронные каталоги туроператоров вы найдете на портале “Академия АТОР”

12 вещей, которые нужно знать перед покупкой туристической страховки

Каждый должен покупать туристическую страховку при выезде за границу. Максимальная выплата по ней может достигать 1 миллиона долларов, но эти деньги на руки никто не даст. Вот что вам нужно знать при покупке полиса.

1. Полис нужен каждому, кто уезжает за границу

В 2015 году были приняты поправки к закону о порядке выезда из РФ, которые предписывают всем гражданам иметь медицинскую страховку. Без неё «расходы на оказание медицинской помощи… несёт сам гражданин Российской Федерации». Если денег не хватит, то помочь могут те, кто пригласил или заинтересован в возвращении пострадавшего в Россию. То есть государство не выручит, если вы заболеете в другой стране.

2. Для шенгенской визы страховая сумма должна быть не меньше 30 тысяч евро

Страховая сумма — эта максимальная выплата, которую сделает страховщик в счёт оплаты медицинских расходов. Для въезда в 26 стран Европы она должна составлять не меньше 30 тысяч евро. Не все страны Европы входят в шенгенскую зону. Например, там нет Ирландии, Великобритании, Кипра и других стран. Не перепутайте. При покупке полиса указывайте конкретные страны, которые хотите посетить.

3. Годовой полис может стоить дешевле

Если вы часто путешествуете, то может быть выгодно купить страховку сразу на год. Например, страховка для Германии на 60 дней стоит от 3548 ₽, а годовой полис, рассчитанный на тот же срок пребывания в течение 12 месяцев, будет стоить от 2865 ₽.

4. Для беременных нужна специальная опция в полисе

В большинстве обычных туристических страховок беременность не является страховым случаем. Важно, чтобы в полисе была опция, предусматривающая помощь при осложнении беременности на сроке до 12, 24 или 31 недели. Заранее уточните, когда будет оказана помощь, а в каких случаях за это придётся платить дополнительно. Ни одна из туристических страховок не предусматривает оплату родов за рубежом.

5. Если заболели до поездки, то вам откажут в лечении

Важно, чтобы заболевание наступило как минимум в дату начала действия туристической страховки. Если вы простыли до поездки, а состояние ухудшилось во время путешествия, то вам могут отказать в бесплатной помощи. Исключение составляет обострение хронических заболеваний. Если оно произойдёт, то максимальная сумма компенсации часто ограничена 1000 долларов или евро.

6. Страховку можно не покупать, если есть кредитная карта

Некоторые банки дарят страховку для путешественников при оформлении кредитной карты. Полис действует один год. Его нужно оформлять дополнительно. Такие предложения есть в банках Авангард, Русский стандарт, Тинькофф банк и других.

7. Если планируете заниматься спортом — укажите это

Спортом считается даже поездка на велосипеде, утренняя пробежка и поход в аквапарк. При подборе полиса укажите все активности, которыми планируете заниматься. Если не сделаете этого, то страховая компания откажет в компенсации ущерба, например, при травме, полученной во время дайвинга.

8. Большинство страховок не покрывают ущерб, если пострадавший был пьян

Состояние алкогольного, наркотического или другого опьянения в большинстве компаний не является страховым случаем. Например, если вы сломаете руку после пяти бутылок пива, то помощь вам окажут, но за неё придётся самостоятельно заплатить.

Есть исключения. Например, страховая компания ERV готова предоставить медицинскую помощь при алкогольном опьянении на 5000 долларов или евро. За услугу нужно заплатить 2589 ₽. Без этой опции полис обойдётся в 1110 ₽.

Читайте также:
Стоимость жизни в Коста-Рике: цены на недвижимость, продукты, одежду в 2021 году

9. Страховать багаж нужно, только если везёте ценные вещи

В туристических страховках есть опция «Защита багажа», за которую нужно немного доплатить. Важно знать, что при перелёте ваш багаж также страхуется. В случае пропажи чемодана на внутреннем рейсе за каждый килограмм его веса заплатят по 600 ₽, но не больше 11 тысяч ₽. Если чемодан пропадёт на международном рейсе, то тогда максимальная сумма компенсации может достигать 88 тысяч ₽.

10. Полис выгоднее покупать до поездки

Если вы уже путешествуете и хотите купить страховку, то она вам обойдётся дороже. Например, полис на 10-дневную будущую поездку стоит от 747 ₽, а если вы уже в пути — 1092 ₽. К тому же не все страховые компании продают страховку тем, кто уже за границей.

11. Вы не сможете заработать на медицинской страховке

Туристическая страховка призвана покрывать медицинские расходы на лечение. Она не предусматривает денежной выплаты. Например, вы застраховались на 100 тысяч евро. Это максимальная сумма, которая будет заплачена за расходы на первичную помощь.

Если вы хотите получить деньги, то нужно застраховаться от несчастного случая. Но и при этом наибольшая выплата произойдёт только в случае смерти или получения 1-й группы инвалидности. В остальных случаях вы получите лишь часть страховой суммы, которая прописана в правилах страхования компании.

12. Полис не обязательно печатать

Если он нужен для получения визы, то тогда придётся, а в остальных случаях можете сохранить электронный полис в смартфоне или просто записать номер документа и телефон страховщика на отдельном листке бумаги. Не потеряйте его.

Страхование туристов, выезжающих за рубеж: виды и условия оформления страхового полиса ВЗР

Большинство туроператоров при продаже путевок за рубеж в обязательном порядке включают в стоимость турпакета медицинскую страховку. Что это: простая формальность или насущная необходимость? Насколько важно в действительности страхование ВЗР (выезжающих за рубеж)? От каких рисков можно застраховаться, и какие условия нужно учитывать при получении полиса?

Ответы на эти и другие вопросы — в нашей статье.

В каких случаях необходимо страхование ВЗР

Страхование туристов, выезжающих за рубеж, — это финансовая защита лиц от различных рисков во время пребывания в другой стране.

Помимо базовой страховки от непредвиденных заболеваний и несчастных случаев, полис ВЗР может обеспечить защиту в случае утери багажа, отмены запланированной поездки и при прочих рисках.

При возникновении страхового случая страховщик обязуется покрыть застрахованному лицу расходы в рамках суммы, установленной договором. Другими словами, если путешественник, находясь за границей, внезапно заболел, полученная им в стране пребывания медицинская помощь будет оплачена страховой компанией.

При наступлении страхового случая достаточно позвонить по номеру, указанному в полисе, и сотрудники сервисного центра организуют все мероприятия по оказанию помощи.

Полис ВЗР иногда называют «страховкой для визы». Отчасти это справедливо: некоторые государства, в частности расположенные в Шенгенской зоне, требуют его обязательного наличия. Но и для ряда стран с безвизовым режимом страховка ВЗР — необходимое условие.

Для Турции, Таиланда и других направлений, популярных у россиян, медицинское страхование туристов не обязательно. Несмотря на это, опытные путешественники настоятельно рекомендуют покупать полис при поездке в такие страны.

Проиллюстрируем целесообразность страхования туристов, выезжающих за границу, на жизненном примере и рассмотрим ситуацию одного из клиентов страховой компании.

Довольно часто на отдых за границу выезжают семьями, иногда это может быть длительное путешествие, рассчитанное не на один месяц. Например, при поездке на два месяца в Таиланд семья с ребенком оформляет страховку в ERV (профильной компании, специализирующейся только на туристическом страховании). При страховом покрытии 100 000 евро на каждого участника поездки стоимость полиса составит приблизительно 13 500 рублей. Данная страховка рассчитана на действие в течение года, ее цена не зависит от возраста застрахованных лиц (если они не старше 65 лет), цели отдыха и других факторов.

Поскольку поездка длительная, ребенок за время отдыха может заболеть: дети гораздо более чувствительны к акклиматизации, в результате чего у них способен резко снизиться иммунитет. Поэтому внезапно появившийся кашель с температурой может в итоге стремительно превратиться в бронхит, а затем и в пневмонию. А это уже серьезное заболевание, требующее не только врачебных осмотров и назначения лекарств, но и госпитализации, а в некоторых случаях, и помещения в реанимацию с искусственной вентиляцией легких.

Медицинские услуги в Таиланде — одни из самых дорогих в мире. Прием у врача, сопровождающийся выдачей рецепта на покупку лекарств, обойдется в 3000 бат (примерно 6340 рублей). Счет в госпитале за шесть дней стационара и один день в реанимации составит порядка 134 000 бат (284 000 рублей) [1] .

В сравнении с суммой, которая указана в счете, 13 500 рублей, отданные за полис, покрывающий расходы на лечение, покажутся незначительной тратой. Что же касается страховок на короткий срок, то они стоят гораздо дешевле.

Виды страхования туристов

В большинстве компаний страхование туристов, выезжающих за границу, может быть предоставлено как в базовом варианте (медицинская страховка), так и в виде расширенного пакета с дополнительными опциями. На российском рынке страховых услуг из этого правила исключение составляет, пожалуй, компания ERV (о которой уже говорилось выше), предлагающая готовые сбалансированные программы страхования.

Перечислим и охарактеризуем основные виды страхования выезжающих за границу.

Обязательное страхование туристов

Этот вид страхования предусматривает возмещение медицинских расходов в случае лечения внезапной болезни или травмы.

Страхование жизни и здоровья туристов — непременное условие для получения визы в страны Шенгенского соглашения и в некоторые другие. Но, даже если наличие полиса не является строгим требованием для въезжающих в страну, весьма желательно иметь хотя бы базовую (стандартную) медицинскую страховку.

Любой страховой полис дает возможность получить медицинскую помощь за рубежом в пределах страховой суммы. Для базовых страховок это обычно 30 000–40 000 евро (в зависимости от компании).

Читайте также:
Иммиграция в Норвегию: эмиграция в Норвегию из России, как уехать жить на ПМЖ в 2021 году

Услуги, оказываемые в рамках базового страхования туристов, включают экстренную госпитализацию и лечение (в том числе помощь стоматолога при острой зубной боли), доставку туриста до больницы, покупку медикаментов, оплату расходов застрахованного лица в случае, если он пропустил свой рейс по причине госпитализации (если остались средства из страховой суммы), репатриацию тела в случае смерти.

Приобретая базовую медицинскую страховку, нужно спросить агента о тех случаях, на которые действие полиса не распространяется, и проверить, входит ли в покрытие:

  • обострение хронического заболевания, диагностированного до поездки;
  • проблемы, связанные с беременностью;
  • алкогольное отравление либо лечение заболеваний и травм, полученных в результате алкогольного, наркотического или токсического опьянения;
  • нанесение вреда здоровью во время активного отдыха (езда на мотобайке, водных лыжах, развлечения в аквапарке).

Часто при путешествиях за границу имеет смысл приобретение расширенной программы страхования туристов. Дополнительные опции включают защиту от непредвиденных расходов, не связанных со здоровьем напрямую.

Можно найти и компании, у которых в стандартный пакет уже включено несколько наиболее важных дополнительных опций. Примером является страховая компания ERV, которая предлагает программу «Стандарт плюс». Базовой страховкой в этом случае компенсируется лечение при обострении хронических заболеваний, при внезапном осложнении беременности, при возникновении аллергии и при получении солнечных ожогов. Также оплачиваются расходы на поисково-спасательные мероприятия, буксировку поврежденного автомобиля, первичную юридическую помощь (услуги адвоката и переводчика).

Страхование туристов от несчастных случаев

Данный вид страховки подразумевает единоразовую выплату при возникновении самого факта несчастного случая или болезни, а не связанных с этим расходов.

В зависимости от политики компании страховыми случаями могут считаться:

  • временная нетрудоспособность;
  • ожоги II и III степени;
  • постоянная нетрудоспособность (инвалидность);
  • смерть пострадавшего.

Страховка от несчастных случаев может не распространяться на повреждения, связанные с действием алкоголя или наркотических средств.

Размеры страховых выплат при несчастных случаях зависят от тяжести нанесенного вреда.

Страхование багажа

Эта услуга актуальна преимущественно при авиаперелетах. Выплаты по страховке производятся в случаях потери или повреждения багажа по вине авиакомпании или в результате действия обстоятельств непреодолимой силы (стихийное бедствие, теракт и прочее). В некоторых компаниях компенсируют также задержку выдачи багажа. Утрата вещей из-за небрежности самого туриста страховым случаем не является.

Страхование на случай отмены поездки

Данный вид дополнительного страхования позволяет избежать расходов в связи с отменой поездки по причинам, не зависящим от воли застрахованного.

Примерный перечень страховых случаев включает:

  • внезапную болезнь или смерть застрахованного либо его близкого родственника;
  • травму, наступившую в результате несчастного случая;
  • потерю или повреждение имущества застрахованного лица вследствие пожара, стихийного бедствия или других форс-мажорных обстоятельств;
  • необходимость участия в судебном разбирательстве в качестве потерпевшего, свидетеля или эксперта;
  • отказ или задержку в предоставлении визы (при условии, что документы были поданы своевременно).

В разных компаниях списки страховых случаев варьируются. Каждый из них имеет свои нюансы и уточнения, с которыми необходимо ознакомиться при заключении договора страхования. Наиболее лояльные компании включают в данный список экстренную госпитализацию, случаи заболевания особо опасной или «детской» инфекцией, а иногда даже и нахождение на амбулаторном лечении.

Страхование на случай задержки рейса

Задержка перелета может повлечь за собой серьезные убытки, особенно если туристу предстоит пересадка на другой рейс. Поэтому в ряде случаев есть смысл приобрести эту дополнительную опцию. В страховые программы отдельных компаний единовременная выплата при задержке регулярного авиарейса включена изначально.

Обладатель такого полиса имеет возможность получить страховую выплату, если рейс задержался по причине неблагоприятных погодных условий, неисправности самолета, забастовки сотрудников авиакомпании. Разные страховщики устанавливают различные сроки задержки, но обычно не менее трех часов.

Чтобы рассчитывать на выплату по данной страховке, обычно туристу необходимо получить в авиакомпании справку с подтверждением задержки рейса и указанием причин. Иногда страховой компании достаточно отметки в посадочном талоне.

Страхование гражданской ответственности

Этот вид страхования защищает финансовые интересы туриста, если во время пребывания за границей он непреднамеренно причинил ущерб здоровью или имуществу других людей. Примеров множество: несчастные случаи с нанесением травм при занятиях экстремальными видами спорта, случайная порча имущества в отеле и другое.

При подобном неприятном происшествии страховая компания возместит ущерб пострадавшему. Обычно данная опция не распространяется на случаи с участием автомотосредств.

Условия страхования туристов, выезжающих за границу

На какие моменты следует обратить внимание при оформлении полиса ВЗР?

  • Надежность страховой компании. От этого напрямую зависит, насколько своевременно и в полном ли размере будут возмещены расходы. При выборе страховой компании нужно обратить внимание на ее репутацию (не лишним будет почитать отзывы), опыт работы, перечень услуг, рейтинг.
  • Ассистанс, то есть партнер российской страховой компании за рубежом. Он организует оказание помощи туристам в стране пребывания: госпитализацию пострадавшего в стационар, оформление документов. Таким образом, именно с ассистансом, или сервисной компанией, придется иметь дело при наступлении страхового случая. Наиболее упоминаемые сервисные компании — Euro-Center Holding, Allianz Global Assistance, GVA (Global Voyager Assistance), Savitar Group, Сlass assistance, Smile assistance, MedAssist International, LtdAxa assistance, International SOS. О том, как работает тот или иной сервисный центр, можно прочитать в отзывах.
  • Расходы, покрываемые медстраховкой. Это важно, поскольку перечень услуг по страховому полису может различаться в разных компаниях. Как правило, он включает:
  • лечение в стационаре за границей;
  • приобретение необходимых лекарственных препаратов;
  • транспортировку до больницы;
  • репатриацию в случае, если оказание требуемой медицинской помощи в стране пребывания по тем или иным причинам невозможно;
  • репатриацию тела в случае смерти застрахованного.

Многие страховые компании предлагают расширенный полис страхования туристов с дополнительными медуслугами.

  • Дополнительные услуги. Необходимость их включения в обязательную страховку зависит от цели выезда, особенностей страны, возраста и физического состояния туристов и многих других индивидуальных факторов. Например, при поездке на горнолыжный курорт крайне полезным будет дополнительное страхование от несчастных случаев.
  • Сумма покрытия и география страхования. Минимальный размер страховой суммы в большинстве компаний составляет 30 000 евро. Некоторые страховщики устанавливают нижний предел в 40 000, 50 000 или 100 000 евро. Сумма страховки зависит не только от политики страховой компании, но и от условий принимающей страны.
  • Наличие франшизы, то есть обязательства туриста при наступлении страхового случая самостоятельно оплатить установленную договором часть расходов. Полис с франшизой стоит дешевле обычного на 20–30%. Насколько это выгодно, зависит от обстоятельств. Например, если страховой случай незначителен и стоимость медицинской помощи невелика, вполне вероятно, что туристу придется оплатить ее в полном размере.
  • Условия покрытия расходов, в зависимости от которых риски бывают сервиснымии компенсационными. В первом случае все действия по организации помощи и оплате лечения берет на себя компания-ассистанс. Все, что нужно сделать застрахованному, — позвонить по указанному в полисе номеру телефона и сообщить о возникшей проблеме. При компенсационном принципе страхования турист самостоятельно оплачивает расходы, а по возвращении на родину страховая компания возмещает убытки на основании предъявленных документов. Например, при покупке лекарств в аптеке по рецепту врача. Аптеки гарантийные письма не принимают, поэтому застрахованный оплачивает лекарства самостоятельно, а страховая компания компенсируем ему расходы уже после возвращения из поездки.
  • Сумма расходов без согласования со страховщиком. Многие компании не признают страховым случаем расходы на медицинскую помощь, полученную застрахованным без согласования со страховщиком, то есть при самостоятельном обращении за медицинской помощью. Соответственно, выплата по ним не производится. По условиям некоторых страховщиков звонок в сервисный центр не является обязательным. Застрахованный может самостоятельно выбрать клинику, оплатить там все услуги и компенсировать их после возвращения из поездки.
  • Условия возмещения расходов индивидуальны для каждой компании. Важно заранее ознакомиться с правилами страхования, узнать о документах, необходимых для получения выплат, и о возможных причинах отказа. Все платежные и медицинские документы по страховому случаю обязательно нужно сохранять. Обычно они должны быть предъявлены не позднее чем через 30 дней после возвращения. В некоторых компаниях период возмещения расходов является более длительным и может достигать двух лет.
  • Стоимость полиса. Она зависит от разных причин: срока поездки, страховой суммы, возраста туриста (полис для пенсионеров стоит дороже), сезона, вида отдыха и связанных с ним рисков (для экстремального туризма действуют повышенные тарифы). Имеет значение и стоимость медицинских услуг в стране пребывания.
  • Вариант оформления. Помимо традиционного способа — непосредственного визита в офис, многие компании предлагают возможность страхования туристов онлайн. Такой вариант абсолютно безопасен и при этом позволяет экономить время: на электронную почту застрахованного лица приходит оформленный полис, его можно распечатать, а можно предъявлять и в электронном виде. В обоих случаях документ принимается всеми организациями.
  • Документы для оформления полиса. Из них необходимы только паспорт гражданина РФ (при оформлении полиса в офисе) и загранпаспорт.
  • Сроки оформления. Получить полис можно за считанные минуты как при онлайн-покупке, так и при посещении офиса компании.
Читайте также:
Уровень и доза радиации во время перелета в самолете

Страхование туристов ВЗР — необходимая мера, даже если она не является обязательной по условиям принимающей страны. Страховка с суммой покрытия 40 000 евро поможет получить за рубежом медицинскую помощь. В ряде случаев полезно приобрести расширенный полис с дополнительным набором опций.

  • 1 https://life-trip.ru/strahovaya-kompaniya-erv-otzyv/
  • 2 https://www.raexpert.ru/database/companies/erv
  • 3 https://online.erv.ru/insurance/?_ga=2.91707411.867809045.1573895915-1261119937.1573895915

Амелёхин Леонид Александрович Ответственный редактор

Полис ВЗР – страхование выезжающих за рубеж

Страхование поездок за рубеж и по России
  • Преимущества
  • Как купить полис
  • Расторжение
  • Страховой случай
  • Статьи

    В рассрочку и
    без переплат

    Cкидка 30% на полис за рубеж

    МикроКАСКО

    Программа лояльности

    Любая зарубежная поездка сопряжена с рисками. На отдыхе или в командировке можно неожиданно попасть в больницу, потерять багаж или опоздать на самолёт. Подобные неприятности не только портят настроение, но и дорого обходятся. К счастью, эти расходы можно возместить, если заранее оформить туристическую страховку — полис ВЗР.

    Что такое «полис ВЗР»?

    Полис ВЗР — это страховой документ, который обеспечивает компенсацию определенных расходов лицам, выезжающим за рубеж. Он может включать в себя медицинскую помощь и различные дополнительные риски: утерю багажа, отмену поездки, гражданскую ответственность и прочее.

    Полис ВЗР обязателен:

    • для получения визы в страны Шенгенской зоны, Болгарию, Китай;
    • для безвизового посещения ряда стран (Израиль, Турция, Бразилия и др.).

    В 2020 году многие страны включили медстраховку в перечень необходимых для въезда документов. Актуальные ограничения и требования доступны на сайте Ростуризма.

    Виды страхования в рамках полиса ВЗР

    Базовая медицинская страховка

    Это самый простой и доступный вариант с небольшой страховой суммой. В базовую медицинскую страховку обычно включены следующие расходы:

    • неотложная медицинская помощь;
    • диагностика и лечение;
    • приобретение необходимых лекарств;
    • экстренная стоматологическая помощь;
    • транспортировка до места лечения;
    • репатриация тела в случае смерти.

    Важно иметь в виду, что серьёзные солнечные ожоги не считаются страховым случаем, так как вызваны невнимательностью самого путешественника. Кроме того, базовая медстраховка не включает в себя лечение хронических болезней ( или имеет существенные ограничения по суммам) или травм, полученных при занятиях спортом.

    Расширенная медицинская страховка

    За отдельную плату в полис ВЗР можно включить дополнительные опции с учётом состояния здоровья и планов на отпуск:

    • обострение хронических заболеваний;
    • осложнения беременности и преждевременные роды;
    • солнечные ожоги;
    • стоматологическая помощь;
    • восстановление после несчастного случая;
    • спортивные травмы;
    • транспортировка несовершеннолетних, путешествующих с застрахованным;
    • приезд близких родственников в зарубежную страну.

    Риски, не связанные с медициной

    Помимо всего вышеперечисленного полис ВЗР может покрывать расходы, которые не связаны со здоровьем и лечением. Наиболее востребованные из них:

    • страховка от невыезда (при отказе в визе или запрете на выезд за границу);
    • отмена поездки из-за болезни или иных обстоятельств;
    • досрочное возвращение из-за болезни родных;
    • утрата багажа;
    • задержка рейса;
    • страхование гражданской ответственности;
    • страхование квартиры и ответственности перед соседями на время поездки.
    Читайте также:
    Виза на Коста-Рику — Оформление визы на Коста-Рику для россиян в Москве

    Когда не действует страховка ВЗР

    Полис ВЗР не действует, если застрахованный постоянно проживает в стране, где произошёл страховой случай (например, имеет гражданство или вид на жительство). Кроме того, страховка не распространяется на страны:

    • из санкционного перечня ООН (Ливия, Сомали, Ирак и др.);
    • в которых официально объявлена эпидемия;
    • на территории которых ведутся военные действия.

    Как оформить полис ВЗР

    Туристическую страховку можно приобрести у компании-туроператора, оформить в офисе страховой компании или удалённо. Также существуют сайты-агрегаторы страховок, где можно сравнить условия разных страховых компаний и заказать подходящий полис. При заключении договора страхования особое внимание нужно обратить на перечень страховых случаев и исключения из них, сроки и условия программы.

    Пожалуй, самый быстрый и удобный способ приобрести страховку для выезжающих за границу — это форма онлайн-заказа на сайте страховой компании. Для оформления нужно ввести следующие данные:

    • Ф.И.О. и дата рождения;
    • номер заграничного паспорта;
    • страна назначения;
    • сроки поездки;
    • дополнительные риски;
    • телефон и электронный адрес.

    Система рассчитает стоимость полиса ВЗР и предложит оплатить его онлайн. После оплаты полис отправляется на e-mail и его можно самостоятельно распечатать.

    Стоимость страховки для выезда за рубеж зависит от целого ряда факторов, среди которых:

    • территория страхования (расценки на медицинские услуги в стране назначения;
    • цель и продолжительность поездки;
    • защита от дополнительных рисков;
    • возраст застрахованного (для пожилых путешественников и младенцев цена будет выше);
    • размер страховой суммы.

    Какую страховую сумму выбрать?

    Размер страховой суммы может определяться требованиями страны назначения. К примеру, для въезда в Шенгенскую зону необходима страховка минимум на 30 тыс. евро, а для Китая — 30 тыс. долларов. Но важно учитывать, что медицинские услуги за рубежом очень дорогие, поэтому при серьёзных проблемах со здоровьем все расходы сверх страховой суммы туристам придётся оплачивать самостоятельно.

    Поэтому рекомендуется увеличить страховую сумму до 50 тыс. евро. Стоимость страховой премии при этом изменится незначительно: например, средняя стоимость полиса ВЗР для 10-дневной поездки в Турцию за спокойным отдыхом составит около 1000 рублей при страховой сумме в 30 тыс. евро и около 1300 рублей при страховой сумме в 50 тыс. евро.

    Что делать при наступлении страхового случая?

    При наступлении страхового случая нужно:

    1. Позвонить в компанию-ассистанс по номеру, указанному в страховом полисе.
    2. Предоставить свои данные, описать ситуацию и оставить контактный номер телефона.
    3. Все последующие действия согласовывать с компанией-ассистанс. Если человек самостоятельно обращается за медицинской помощью, страховщик может не компенсировать её стоимость.

    ВЗР и коронавирус

    Как правило, базовая страховка покрывает диагностику и лечение коронавирусной инфекции в пределах страховой суммы, но не компенсирует проживание в отеле и покупку новых билетов в случае вынужденного 14-дневного карантина. Для этого необходима расширенная страховая программа, включающая в себя непредвиденные расходы в связи с COVID-19. Стоимость лечения и карантина будет возмещена только в том случае, если застрахованное лицо предоставит медицинские документы, которые подтверждают заболевание.

    Что такое туристическая страховка и зачем она нужна

    или Сколько стоит ваша жизнь в путешествии

    С 2016 года депутаты поменяли правила выезда за рубеж. Теперь, если вы путешествуете без страховки и попали в беду, за эвакуацию и возвращение домой платите сами. МЧС и другие государственные службы не помогут.

    Что такое страховка

    В сентябре 2014 Павел был в Лос-Анджелесе. У него заболел живот, и он поехал в больницу. После приема врача Павел получил счет ― 12 650 $, или около 506 тысяч рублей.

    Перед поездкой Павел оформил себе медицинскую страховку. Благодаря этой услуге за визит к врачу, анализы и лекарства заплатила страховая компания.

    Туристическая страховка ― это защита от непредвиденных расходов в поездке за границу и по России. Общий принцип такой:

    1. Покупаете страховку, которая покрывает нужные вам страховые риски. Например, для отдыха с ребенком на море проверяйте, покрывает ли страховка помощь при солнечных ожогах.
    2. Если произошел страховой случай, звоните в сервисную службу страховой компании и описывайте проблему. Телефон всегда указан в полисе.

    Обычно страховая компания берет все расходы на себя. Всё равно спрашивайте у врачей все выписки и диагнозы, сохраняйте чеки за лекарства и такси на случай, если потребуется компенсация после.

    Иногда сначала платите вы, потом вам возмещают. Так бывает в маленьких населенных пунктах или вдали от туристических центров: клиника принимает только наличные или врач не хочет ждать перевода и отказывается от гарантийного письма. Тогда страховая компания попросит оплатить лечение самостоятельно.

    В этом случае собирайте все бумаги и пишите заявление о компенсации по возвращении домой. Если случай признают страховым, компания возместит расходы.

    Страховка ― это защита от непредвиденных расходов.

    Как выглядит

    Полис подтверждает, что вы оплатили страховку. Единого образца нет, но есть обязательные блоки. Полис Тинькофф-страхования выглядит так:

    В офисе страховку оформят на бумажном бланке. Если покупаете через интернет, полис отправят на электронную почту. Оба имеют одинаковую юридическую силу, главное ― наличие факсимильной печати и подписи страховой компании.

    Сохраните электронный полис на телефон, так он всегда под рукой. Спросят страховку на границе или едете в больницу без распечатки ― покажете полис на экране мобильного или перешлете по электронной почте.

    На что смотреть в полисе

    Исключения из правил страхования. Когда оплачиваете полис, вы соглашаетесь с правилами страхования. В них мелким шрифтом страховая компания собрала все причины для отказа в выплате. РБК пишет, что ограничений может быть больше ста. Посмотрите правила, чтобы понимать, на что рассчитывать.

    Номер полиса. Если купили страховку в туристическом агентстве, проверьте наличие номера полиса в базе страховой компании. Иногда агентства забывают передать информацию ― сервисная компания может отказать в помощи.

    Позвоните в страховую и подтвердите, что полис действителен. Если полиса нет в базе, предъявите скан и квитанцию об оплате. Страховая компания добавит полис в базу и передаст информацию ассистансу.

    Размер франшизы. Франшиза ― часть компенсации, которую не платит страховая компания. Допустим, у вас страховка с франшизой 50 евро, а больница выставила счет за лечение 80 евро. Страховщик оплатит 80 − 50 = 30 евро. Все расходы меньше 50 евро по такой страховке платите вы.

    Зачем нужна страховка

    Для оплаты лечения. Медицинская страховка покрывает расходы на консультации с врачами по телефону, транспортировку в клинику, лечение и лекарства. В экстренных случаях поможет вернуть ребенка домой, если взрослый в больнице, или организовать перелет близкого родственника для ухода за больным.

    «Российская газета» описала изменения в законе о выезде граждан за рубеж с 2016 года

    Страховка за границей обязана покрывать медицинские и транспортные расходы на сумму не меньше 2 000 000 Р , в евро или долларах — зависит от страны путешествия. Без страховки ― рассчитывайте только на себя и близких.

    Для оформления визы. Без медицинского полиса не одобрят визу, например, в страны Шенгенского союза, США или Канаду. Лечение за границей стоит дорого, поэтому консульства хотят быть уверены, что кто-то оплатит счет за спасение туриста. Требования к полису лучше заранее уточнить на сайте посольства.

    Страховая может компенсировать расходы на организацию поездки, если посольство откажет в визе. Добавьте к полису страховку от невыезда, без ошибок оформите пакет документов и вовремя передайте их в посольство. В случае отказа страховая может вернуть деньги за туристическую путевку, билеты, бронь отеля и консульский сбор.

    Страховка необязательна в странах с упрощенным или безвизовым режимом. Но мы советуем не рисковать и всегда быть застрахованным.

    Не надо надеяться на удачу: как выбрать страховку для путешествия

    Чтобы отправиться в путешествие, необходима страховка для выезжающих за рубеж. Без неё не оформляют туры и не делают визу. Заболеть или получить травму за границей без хотя бы минимальной страховки — не только сомнительное удовольствие, но и удар по бюджету.

    За скорость и качество медицинской помощи отвечает не страховая компания, а Сервисный центр или Assistance — посредник между страховщиком и медицинской организацией. Он также отвечает за вызов врача и размещение в клинике.

    Большинство российских страховых компаний сотрудничают с Global Voyager, Savitar, Balt и Сlass assistance. Чтобы узнать, кто будет вас обслуживать, внимательно читайте условия страхования. Если вы заболели в отпуске, то звоните Assistance, и уже он будет связываться и договариваться с врачами.

    Виды страховки

    Вообще, застраховать можно что угодно. Мы перечислим только актуальные виды страховок для путешественников.

    Базовая медицинская страховка

    Самая бюджетная страховка, необходимая для получения виз, которая обходится в несколько сотен рублей. Стоит недорого, но защищает вас в путешествии и обеспечивает минимальный набор услуг.

    В зависимости от того, куда вы едете, можно добавить к этой страховке опции: от помощи при укусе медузы до госпитализации при осложнениях беременности. Если у вас аллергия или хронические заболевания, рекомендуем вписать эти опции в полис. Собираясь в страну, где медицина очень дорогая, возьмите страховку суммой до 50-ти тысяч евро, а не до 30-ти, как в стандартном полисе.

    Туристическая страховка для занятий спортом

    Расширенный вариант страховки для любителей активного и экстремального отдыха. Он, само собой, дороже базового и зависит от вида активности, которым вы собираетесь заниматься в путешествии — обязательно укажите их при оформлении. Катание на лошадях, велосипеде, квадро- и мотоциклах тоже считаются активным отдыхом.

    Страховка от потери багажа

    По разным источникам, каждый год при перелётах теряется около 2% багажа. Поэтому страховые компании предлагают застраховать свой чемодан вместе с его содержимым — так при потере вы хотя бы получите компенсацию. Но так же, как и при оформлении любой страховки, здесь важно читать договор: под страховку не попадают деньги, украшения и драгоценные камни, документы, медицинские приборы и много других дорогостоящих предметов. Их застраховывают отдельно.

    Страховка от похмелья

    Да! Правда, такой пакет услуг пока есть только у одной страховой компании — немецкой ERV. Он гарантирует медицинскую помощь при заболеваниях или травмах, полученных в результате алкогольного, наркотического или токсического опьянения. Это практически уникальная услуга, потому что большинство компаний считают алкогольное опьянение нестраховым случаем.

    Страховка от нападения третьих лиц

    Пригодится, если вы едете в страну с высоким уровнем преступности, да и просто если боитесь, что вас ограбят — воров, которые наживаются на беспечных туристах, немало даже в благополучных странах.

    Страховка от невыезда

    Компенсирует расходы на путёвку, если вам пришлось прервать отдых или вовсе отменить его — не дали визу, забыли заплатить налоги или поменялись планы. Особенно актуально для тех, кто планирует отдых за полгода до предполагаемого путешествия и больше. Это одна из самых дорогих страховок, стоимость начинается от 8% от цены тура.

    Полис путешественника

    Для поездок по России хватит обычного полиса ОМС. Но если вы любите экстремальный туризм и часто путешествуете, то рекомендуем оформить страховой полис путешественника. Помимо основной медицинской помощи, он включает дополнительные услуги: от расширенной диагностики до перевозки пострадавшего, если он не может передвигаться самостоятельно, или на момент вылета по своим билетам ещё будет находиться в больнице. Страховщики особенно рекомендуют задуматься о таком полисе любителям хайкинга, скалолазания и горных лыж.

  • Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: